Le migliori banche online e strumenti di budgeting per sostituire Simple
Se effettui operazioni bancarie con Simple, probabilmente stai ancora vacillando per la notizia della chiusura. Probabilmente stai anche cercando freneticamente una buona alternativa al servizio bancario online prima che lo faccia. Abbiamo fatto la ricerca e trovato diverse opzioni sia per i servizi bancari online che per gli strumenti di budgeting, quindi speriamo che tu possa trovare qualcosa che si adatta bene.
Simple è stato amato grazie alla sua impareggiabile suite di strumenti di budgeting e alla sua app intuitiva. Ha reso facile vedere le tue transazioni recenti e denaro sicuro da spendere, inoltre ti ha permesso di mettere da parte denaro per obiettivi e spese mentre costruisci i tuoi risparmi con il minimo sforzo. E come tale, non esiste un vero equivalente diretto dell’app.
Detto questo, abbiamo suddiviso le nostre alternative in due categorie: strumenti bancari online e budgeting, poiché questi erano i due motivi principali per cui le persone utilizzavano Simple. Alcune opzioni di banking online offrono anche strumenti di budgeting, ma potresti scoprire che dovrai scaricare un’app di budgeting oltre a una nuova app bancaria per soddisfare adeguatamente le tue esigenze come ha fatto Simple.
Aggiornamento, 7/7/21: Chime è stato rimosso a causa di attività fraudolente. Non consigliamo più questo servizio.
Per l’online banking
Gli strumenti bancari online di Simple sono molto apprezzati perché hanno semplificato la gestione dei tuoi soldi. I suoi milioni di clienti lo usavano per tenere traccia delle proprie finanze, pagare le bollette, pianificare le spese e mettere da parte i soldi per una giornata piovosa. Consentiva anche account condivisi e velocizzava il trasferimento di denaro.
Durante la ricerca di alternative bancarie online, abbiamo esaminato r/SimpleBanking su Reddit, in cui gli utenti hanno creato un mega thread per discutere delle alternative. L’utente 11jwolfe2 ha persino creato un utile foglio di calcolo in Google Docs confrontando dettagli specifici tra Simple e ciascuna delle altre alternative popolari. Mentre quel foglio di calcolo copre dozzine di alternative, con sempre più dettagli aggiunti, abbiamo incluso qui le cinque opzioni più forti.
Un’opzione all-in-one ricca di strumenti: SoFi
SoFi (gratuito, senza minimi o spese di manutenzione) è un’ottima app all-in-one per gestire i tuoi soldi. Con esso, otterrai un conto di gestione della cassa online, che essenzialmente è un ibrido di conti correnti e conti di risparmio. SoFi ti consente di scegliere tra un conto cointestato o un conto individuale. Offre sia prestiti che carte di credito, semplifica l’investimento in azioni o l’acquisto di criptovalute e supporta sia Google Pay che Apple Pay. Inoltre, l’autenticazione a due fattori mantiene i tuoi soldi e le tue informazioni al sicuro.
Sebbene SoFi offra solide opzioni di banking online, il suo design basato sulla tecnologia è ciò che lo rende un’ottima scelta. SoFi ha investito una buona quantità di tempo e denaro nel suo sito Web e nella sua app, assicurando che sia affidabile, ricco di funzionalità, sempre aggiornato e facile da usare. L’app ha un bel layout, con tutto chiaramente etichettato e visualizzato in grafici colorati. E sotto le tue informazioni finanziarie, vedrai una varietà di strumenti di pianificazione finanziaria, risorse educative e le ultime notizie finanziarie in modo da essere sempre informato.
SoFi ha anche uno strumento di gestione del denaro e degli obiettivi chiamato Relay. Questo tiene traccia di tutte le tue spese in un unico posto centralizzato, comprese le tue carte di credito. Fornisce monitoraggio del punteggio di credito, analisi della spesa, approfondimenti finanziari e opzioni di definizione degli obiettivi. Relay rende facile tenere d’occhio il quadro generale senza troppi sforzi. Anche l’alternativa di SoFi Goals, Vaults, è decente. Investirai automaticamente su base mensile nei tuoi Vault e può anche richiedere il resto arrotondato per eccesso da ogni transazione che effettui.
I maggiori svantaggi di SoFi sono che i suoi Vault non sono personalizzabili come quelli di Simple e mancano le categorie di spesa specifiche di Simple (pensa: affitto/mutuo, generi alimentari, telefono) e, quindi, qualsiasi tipo di finanziamento automatizzato per loro. E sebbene non sia possibile creare note di transazione personalizzate, puoi aggiungere un tag a ogni addebito per almeno un po’ di organizzazione. Al momento non sembra esserci alcun supporto per i bonifici in entrata, i trasferimenti istantanei da account a account o l’esportazione CSV/JSON.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=en_US&gl=US )
Secchi, investimenti e vantaggi: alleato
Ally (gratuito, senza minimi o spese di manutenzione) è un’altra opzione stellare. Ha ottimi tassi di interesse, un nome ben consolidato (è stata la prima banca online, dopotutto) e ha molti dei vantaggi offerti dalle banche tradizionali, come i bonifici. È un’ottima opzione per le esigenze bancarie quotidiane e per gli investimenti, con opzioni per un conto di risparmio online con un APY dello 0,50% su tutti i livelli di saldo. Puoi depositare assegni, cercare nella cronologia delle transazioni, controllare i tuoi saldi e trasferire denaro tra conti di Ally Bank e quelli di altre banche. Il servizio semplifica anche il pagamento delle bollette e la visualizzazione dei prossimi pagamenti programmati.
Dall’app o dal portale web, puoi impostare e gestire le preferenze per la tua carta di debito Ally e controllare come, quando e dove viene utilizzata la tua carta. Sarai anche in grado di gestire l’esborso di interessi CD e le opzioni di scadenza. Con un conto di risparmio online, avrai a disposizione fino a 10 Bucket personalizzabili per organizzare i tuoi soldi, inoltre potrai impostare booster per automatizzare e massimizzare i tuoi risparmi.
Con Ally, avrai anche molte funzionalità di investimento a portata di mano, sia gestite che autogestite. Ally non addebita commissioni di consulenza o commissioni e offre un Goal Tracker per monitorare il tuo account. Fornisce inoltre strategie di portafoglio automatizzate, strumenti grafici avanzati, quotazioni in streaming e le ultime notizie di mercato, tutte disponibili dall’app in modo da poter gestire i tuoi soldi anche in movimento. Ally supporta anche Google Pay, Apple Pay, Venmo e Zelle, semplificando il trasferimento di denaro come preferisci.
Ally è piuttosto robusto e completo, ma ha alcune carenze degne di nota. Non sembra avere categorie o obiettivi di spesa dedicati. E mentre può arrotondare le tue transazioni al dollaro più vicino e permetterti di impostare un trasferimento ricorrente sul tuo conto di risparmio, non ci sono altre opzioni automatizzate di finanziamento delle spese. Questo è un grosso problema per coloro che dipendono da questi.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=en_US&gl=US )
Condividi denaro facilmente: una finanza
One Finance (gratuito, senza minimi o spese di manutenzione) si concentra sul benessere finanziario. Ti semplifica l’organizzazione e la condivisione di denaro tramite Pockets e non ti infastidisce con commissioni o minimi. Offre sia conti correnti che conti di risparmio (con un impressionante tasso di interesse dell’1-3% per quest’ultimo). Puoi registrarti per un account individuale, ma tecnicamente non offre conti congiunti; piuttosto, offre tasche condivise, che ti consentono di condividere denaro senza il trambusto di conti o carte aggiuntivi.
Le tasche sono il luogo in cui risiedono i tuoi soldi in One Finance e sono l’alternativa più vicina a Simple’s Expenses. Non c’è limite al numero di tasche che puoi creare o al nome che puoi nominare, il che è utile. Dovrai assegnare la tua carta a un Pocket specifico prima di utilizzare la tua carta di debito prima dell’uso, il che potrebbe diventare fastidioso, ma la funzione è davvero interessante. La banca ha dichiarato su Twitter che sta attualmente lavorando a qualcosa di un po’ più semplice di Pockets e più simile a Simple’s Goals, tuttavia.
One Finance ti consente di arrotondare i tuoi acquisti all’Auto-Save Pocket (e guadagnare il 3% di APY). Puoi anche guadagnare il 3% di APY fino al 10% del tuo deposito diretto (fino a $ 1.000 al mese) oltre all’1% di APY che ottieni con un Save Pocket.
One Finance ti mette anche a disposizione una linea di credito, se ne hai bisogno. Nessun interesse viene addebitato se lo restituisci entro il mese in cui prendi in prestito; in caso contrario, dovrai pagare l’1% al mese (12% TAEG) se il saldo viene trasferito a un altro mese. Ti consente anche di accedere prima al denaro dalla tua busta paga se imposti il deposito diretto. One Finance è integrato anche con Venmo, Apple Pay e Google Pay, nel caso in cui tu abbia bisogno di ulteriori modi per inviare denaro.
I principali svantaggi di One Finance sono la mancanza di funzionalità come assegni, autenticazione a due fattori e finanziamento e spesa automatici di obiettivi e spese. Nel complesso, tuttavia, One Finance è un’ottima scelta per chi ha tonnellate di spese condivise con amici, coinquilini e familiari e sembra che presto saranno disponibili ancora più funzionalità se puoi aspettare.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one )
Tassi di interesse elevati e controllo senza commissioni: Varo
Varo (gratuito, senza minimi o spese di manutenzione) è una banca online completamente digitale che offre conti correnti e conti di risparmio gratuiti, insieme a un’enorme rete di bancomat. Ti consente anche di ricevere la tua busta paga fino a due giorni prima utilizzando il deposito diretto. Varo non addebita commissioni per la manutenzione mensile del conto, le carte di debito Visa sostitutive (tramite USPS), le transazioni estere, i prelievi ATM in rete, i bonifici bancari ACH, i prelievi di contanti allo sportello o i trasferimenti da conto a conto di Varo Bank.
È anche una buona opzione se stai cercando un tasso di interesse elevato su un conto di risparmio. Offre da 0,40% fino a 2,80% APY, il che rende più facile guadagnare più soldi risparmiando e non richiede un saldo minimo per aprire o mantenere un conto. Inizierai a guadagnare lo 0,40% di APY, quindi salirai al tasso del 2,80% se soddisfi i seguenti requisiti: mantenere un saldo di risparmio giornaliero di $ 10.000 o meno, effettuare almeno cinque acquisti di debito Varo ogni mese e ricevere il totale diretto depositi di $ 1.000 o più ogni mese.
La rete ATM di Varo comprende più di 55.000 ATM AllPoint in tutto il mondo e, se ne utilizzi uno, non dovrai mai pagare una commissione ATM da Varo (sebbene sia previsto un addebito per i prelievi fuori rete). Inoltre rinuncia alle commissioni di scoperto fino a $ 50 su qualsiasi transazione e supporta sia Google Pay che Samsung Pay.
Varo sembra una buona opzione per adolescenti e studenti universitari o per coloro che creano il loro primo account. Tuttavia, mancano molte delle funzionalità più avanzate che si trovano in opzioni più solide, come conti cointestati, obiettivi dedicati e opzioni di spesa, trasferimenti da conto a conto, note di transazione e notifiche, approfondimenti e grafici di facile comprensione e qualsiasi sorta di strumenti di budgeting. Ti consigliamo sicuramente di scaricare un’app di budgeting separata oltre a questa per mantenere tutto organizzato.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varmoney.varo&hl=en_US&gl=US )
Per gli strumenti di budget
Oltre alle sue capacità bancarie online, l’altra parte eccezionale di Simple era la sua miriade di strumenti di budgeting. Poiché non tutti i servizi di online banking li offrono, potrebbe essere utile scaricare una di queste app oltre alla nuova app di online banking che scegli in modo da poter rimanere aggiornato sulle bollette e sugli obiettivi di budget mensile. Di seguito abbiamo incluso le quattro migliori app di budgeting.
Per Budgeting e Monitoraggio Crediti: Mint
Mint (gratuito) è una delle app più famose per il budget. Centralizza tutti i tuoi account in un unico posto, consentendoti di vedere il quadro completo, inoltre offre strumenti di facile comprensione in modo da poter creare e rispettare il tuo budget. L’app offre anche il monitoraggio del credito e delle fatture in modo da poter tenere d’occhio non solo le tue finanze storiche, ma anche quelle future.
Con Mint, saprai sempre esattamente quanti soldi hai a disposizione da spendere in contanti, carte di credito e investimenti. Puoi anche tenere traccia delle tue spese in diversi mesi, categorie e commercianti. In questo modo è facile vedere quanti soldi spendi in genere per cose come generi alimentari, affitto, prestiti, trasporti e ti consente di creare budget specifici per ciascuna categoria e assegnare loro denaro.
Mint ti invia avvisi per una varietà di cose, ad esempio quando rileva transazioni sospette o quando si supera il budget. In questo modo è più facile rimanere aggiornati sui problemi prima che diventino un problema serio. Ciascuno dei tuoi budget è anche codificato a colori, quindi puoi facilmente vedere come si suddividono le tue spese per categoria a colpo d’occhio. La menta è un potente strumento che ti aiuta a imparare a definire il budget e a pensare alle tue finanze in modo proattivo.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=en_US )
Per un budget a base zero: hai bisogno di un budget
Se pratichi il budget a base zero, in cui rappresenti ogni dollaro del tuo reddito, dovresti controllare Hai bisogno di un budget ($ 11,99 al mese o $ 84 all’anno). Il servizio ha quattro regole per il suo sistema: dai un lavoro a ogni dollaro, abbraccia le tue spese reali, gioca con i pugni e invecchia i tuoi soldi. Le regole sono progettate per aiutarti a prendere il controllo delle tue finanze, mantenerle sotto controllo e smettere di stressarti.
Hai bisogno di un budget, o YNAB, come viene comunemente chiamato, ti consente di collegare tutti i tuoi account e importare le tue transazioni per uno sguardo centralizzato alle tue finanze. È progettato per aiutarti a vivere una busta paga in busta paga, uscire dai debiti e iniziare a risparmiare denaro. YNAB semplifica la definizione degli obiettivi e il loro monitoraggio e, con l’aiuto dei suoi report approfonditi, aggiornamenti in tempo reale, workshop online gratuiti e consulenza finanziaria, sarai effettivamente in grado di farlo.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=en_US&gl=US )
Per il budget con il tuo partner: Honeydue
Se tu e il tuo partner state cercando un modo per gestire tutti i vostri soldi insieme, date un’occhiata a Honeydue (gratis). L’app mostra le finanze di entrambe le persone in un unico posto centralizzato. Mostra le finanze individuali e congiunte e semplifica la visualizzazione delle bollette e la condivisione delle finanze con il minimo sforzo. Honeydue è un’ottima app per le coppie che condividono le finanze ma non necessariamente i conti bancari e semplifica le discussioni sul denaro.
Offre anche un’opzione bancaria congiunta, ma non è così solida come le opzioni che abbiamo incluso sopra nella nostra sezione Banking online. Non ci sono canoni mensili o minimi e ti consente di prelevare contanti dalla sua grande rete di bancomat. Riceverai notifiche istantanee per gli acquisti e vedrai saldi e budget in tempo reale per ciascun partner. C’è anche un’opzione di pagamento automatico delle bollette in arrivo. Ma manca di categorie di spesa e obiettivi, insieme a molte altre funzionalità.
Gli strumenti di budgeting di Honeydue ti danno il controllo su ciò che condividi con il tuo partner e consentono a entrambi di impostare limiti di spesa domestica mensili per categorie. E per mantenere le cose organizzate, puoi utilizzare le categorie predefinite o crearne di personalizzate di cui hai bisogno. Honeydue ti invia avvisi utili quando una fattura è in scadenza o quando ti avvicini a un limite in una categoria di spesa. Semplifica anche la ripartizione delle spese e l’uso delle reazioni emoji sulle abitudini di spesa del tuo partner.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=en_US&gl=US )
Per Envelop Budgeting: Goodbudget
Goodbudget (gratuito, con un’opzione a pagamento) è un’ottima alternativa per chiunque pratichi il budgeting delle buste, in cui suddividi le tue entrate in categorie specifiche, come Generi alimentari o Rimborso del debito. Il servizio consente anche più account e dispositivi, rendendolo ottimo per partner e familiari e assicura che non sarai mai colto alla sprovvista da un’altra spesa.
Il servizio si sincronizza automaticamente tra i dispositivi mobili e il portale Web desktop e non richiede nemmeno la sincronizzazione dei conti bancari, sebbene sia possibile aggiungere manualmente i saldi del conto. Ti aiuta a creare un budget personalizzato e rispettarlo, risparmiando allo stesso tempo per grandi spese e ripagando i debiti. Goodbudget ha una varietà di obiettivi di budget su cui puoi lavorare, dalle tue spese quotidiane fino alla pianificazione di un matrimonio o all’acquisto di una casa. Il sito Web è anche ricco di consigli finanziari, inclusi podcast e Budget Bootcamp.
La versione gratuita dell’app ti offre 20 buste, un account su due dispositivi, monitoraggio del debito, un anno di storia e supporto tramite la community di Goodbudget. C’è anche la versione Plus a cui puoi aggiornare, che costa $ 7 al mese (o $ 60 all’anno). Il piano a pagamento ti offre buste e account illimitati per un massimo di cinque dispositivi, oltre a monitoraggio del debito, sette anni di cronologia delle transazioni e assistenza clienti dedicata via e-mail.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=en_US&gl=US )
Una nota finale
Si spera che tu abbia trovato alcune alternative che ti sembrano un buon sostituto per Simple! Nel frattempo, la banca madre di Simple, BBVA USA, ha assicurato agli utenti che "non c’è alcun impatto immediato sul tuo account su Simple e nulla che devi fare in questo momento" e che puoi continuare a utilizzare l’app per ora.
BBVA ha anche affermato che eseguirà la migrazione dei clienti all’app BBVA USA, che promette "una suite molto più ampia di prodotti e servizi, insieme alla pluripremiata app mobile della banca, che include BBVA Financial Tools". La banca rilascerà ulteriori informazioni sulla transizione non appena saranno disponibili. È del tutto possibile che ci ritroveremo con un servizio robusto e intuitivo come lo è ora Simple, il che è positivo poiché BBVA sta lottando per rendere difficili le transizioni e l’utilizzo continuato per i clienti attuali, offrendo ogni tipo di messaggi di errore e banner di avviso rossi sul suo sito.
Ovviamente, con la chiusura semplice, è possibile che nuovi servizi vengano visualizzati per riempire il vuoto e che uno di essi sia migliore delle alternative che abbiamo elencato qui. Ad esempio, quest’anno Google lancerà un nuovo servizio, Google Plex, che integrerà conti correnti e conti di risparmio in Google Pay. Ma per ora, si spera che una (o due) di queste alternative semplici funzioni per te.