Os melhores bancos on-line e ferramentas de orçamento para substituir o simples
Se você faz um banco com o Simple, provavelmente ainda está se recuperando das notícias de que ele está fechando. Você provavelmente também está procurando freneticamente por uma boa alternativa ao serviço de banco online antes que ele o faça. Fizemos a pesquisa e encontramos várias opções para serviços bancários on-line e ferramentas de orçamento, portanto, esperamos que você encontre algo que seja adequado.
O Simple era adorado por causa de seu conjunto incomparável de ferramentas de orçamento e seu aplicativo fácil de usar. Ele facilitou a visualização de suas transações recentes e dinheiro seguro para gastar, além de permitir que você reserve dinheiro para metas e despesas enquanto cria suas economias com o mínimo de esforço. E, como tal, não há equivalente direto real ao aplicativo.
Dito isso, dividimos nossas alternativas em duas categorias: banco online e ferramentas de orçamento, já que essas eram as duas principais razões pelas quais as pessoas usavam o Simple. Algumas opções de banco on-line também oferecem ferramentas de orçamento, mas você pode achar que precisará baixar um aplicativo de orçamento além de um novo aplicativo bancário para cobrir adequadamente suas necessidades da maneira que o Simple fez.
Atualização, 7/7/21: Chime foi removido devido a atividade fraudulenta. Não recomendamos mais este serviço.
Para banco on-line
As ferramentas bancárias online do Simple são muito apreciadas porque facilitam a gestão do seu dinheiro. Seus milhões de clientes o usavam para controlar suas finanças, pagar contas, planejar despesas e guardar dinheiro para um dia chuvoso. Também permitia contas compartilhadas e fazia o trabalho rápido de transferir dinheiro.
Ao pesquisar alternativas bancárias on-line, analisamos o r/SimpleBanking no Reddit, onde os usuários criaram um mega-thread discutindo alternativas. O usuário 11jwolfe2 até criou uma planilha útil no Google Docs comparando detalhes específicos entre o Simple e cada uma das outras alternativas populares. Embora essa planilha cubra dezenas de alternativas, com mais detalhes sendo adicionados o tempo todo, incluímos as cinco opções mais fortes aqui.
Uma opção completa e rica em ferramentas: SoFi
SoFi (Grátis, sem mínimos ou taxas de manutenção) é um ótimo aplicativo completo para gerenciar seu dinheiro. Com ele, você terá uma conta Online Cash Management, que é essencialmente um híbrido de conta corrente e poupança. SoFi permite que você escolha entre uma conta conjunta ou uma conta individual. Ele oferece empréstimos e cartões de crédito, facilita o investimento em ações ou a compra de criptomoedas e oferece suporte ao Google Pay e ao Apple Pay. Além disso, a autenticação de dois fatores mantém seu dinheiro e suas informações seguros.
Embora o SoFi ofereça opções robustas de banco on-line, seu design orientado à tecnologia é o que o torna uma ótima escolha. A SoFi investiu uma boa quantidade de tempo e dinheiro em seu site e aplicativo, garantindo que seja confiável, rico em recursos, sempre atualizado e fácil de usar. O aplicativo tem um layout agradável, com tudo claramente rotulado e exibido em gráficos coloridos. E abaixo de suas informações financeiras, você verá uma variedade de ferramentas de planejamento financeiro, recursos educacionais e as últimas notícias financeiras para que você esteja sempre informado.
A SoFi também possui uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro e metas chamada Relay. Isso rastreia todos os seus gastos em um local centralizado, incluindo seus cartões de crédito. Ele fornece monitoramento de pontuação de crédito, detalhamento de gastos, insights financeiros e opções de definição de metas. O Relay torna fácil ficar de olho no quadro geral sem muito esforço. A alternativa Goals da SoFi, Vaults, também é decente. Você investirá automaticamente mensalmente em seus Cofres e também poderá receber um valor arredondado de cada transação que fizer.
As maiores desvantagens do SoFi são que seus Vaults não são tão personalizáveis quanto os do Simple e estão faltando as categorias de despesas específicas do Simple (pense: Aluguel / Hipoteca, Mantimentos, Telefone) e, portanto, qualquer tipo de financiamento automatizado para eles. E embora não haja opção para criar notas de transação personalizadas, você pode adicionar uma etiqueta a cada cobrança para pelo menos um pouco de organização. Não parece haver suporte atualmente para transferências eletrônicas recebidas, transferências instantâneas de conta para conta ou exportação de CSV/JSON.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=en_US&gl=US )
Baldes, Investimentos e Benefícios: Ally
O Ally (gratuito, sem taxas mínimas ou de manutenção) é outra opção estelar. Tem ótimas taxas de juros, um nome bem estabelecido (afinal, foi o primeiro banco online) e tem muitos dos benefícios oferecidos pelos bancos tradicionais, como transferências eletrônicas. É uma ótima opção para as necessidades bancárias do dia a dia, bem como para investir, com opções para uma Conta Poupança Online com APY de 0,50% em todos os níveis de saldo. Você pode depositar cheques, pesquisar seu histórico de transações, verificar seus saldos e transferir dinheiro entre contas do Ally Bank e de outros bancos. O serviço também facilita o pagamento de contas e a visualização dos próximos pagamentos programados.
A partir do aplicativo ou portal da web, você pode configurar e gerenciar as preferências do seu cartão de débito Ally e controlar como, quando e onde seu cartão é usado. Você também poderá gerenciar as opções de desembolso e vencimento de juros de CD. Com uma conta poupança online, você terá até 10 Baldes personalizáveis à sua disposição para organizar seu dinheiro, além de poder configurar boosters para automatizar e maximizar suas economias.
Com o Ally, você também terá muitos recursos de investimento ao seu alcance, tanto gerenciados quanto autodirigidos. O Ally não cobra taxas de consultoria ou comissão e oferece um Goal Tracker para, bem, rastrear sua conta. Ele também fornece estratégias de portfólio automatizadas, ferramentas avançadas de gráficos, cotações de streaming e as últimas notícias do mercado, todas disponíveis no aplicativo para que você possa gerenciar seu dinheiro mesmo em trânsito. O Ally também suporta Google Pay, Apple Pay, Venmo e Zelle, facilitando a transferência de dinheiro da maneira que você quiser.
Ally é bastante robusto e completo, mas tem algumas deficiências que vale a pena mencionar. Não parece ter categorias ou metas de despesas dedicadas. E embora possa arredondar suas transações para o dólar mais próximo e permitir que você configure uma transferência recorrente para sua conta poupança, não há outras opções automatizadas de financiamento de despesas. Esta é uma grande chatice para aqueles que dependem deles.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=en_US&gl=US )
Compartilhe dinheiro facilmente: uma finança
O One Finance (Grátis, sem taxas mínimas ou de manutenção) tem foco no bem-estar financeiro. Isso facilita a organização e o compartilhamento de dinheiro através do Pockets e não o incomoda com taxas ou valores mínimos. Oferece contas correntes e poupanças (com uma impressionante taxa de juros de 1-3% para o último). Você pode se inscrever para uma conta individual, mas tecnicamente não oferece contas conjuntas; em vez disso, oferece Bolsos Compartilhados, que permitem compartilhar dinheiro sem a necessidade de contas ou cartões adicionais.
Os bolsos são onde seu dinheiro mora na One Finance, e eles são a alternativa mais próxima do Simple’s Expenses. Não há limite de quantos bolsos você pode fazer ou como você pode nomeá-los, o que é útil. Você terá que atribuir seu cartão a um Pocket específico antes de usar seu cartão de débito antes de usar, o que pode ser irritante, mas o recurso é realmente bom. O banco afirmou no Twitter que está atualmente trabalhando em algo um pouco mais simples do que o Pockets e mais parecido com o Simple’s Goals, no entanto.
O One Finance permite que você arredonde suas compras para o Auto-Save Pocket (e ganhe 3% APY). Você também pode ganhar 3% de APY em até 10% do seu depósito direto (até US$ 1.000 por mês), além do 1% de APY que você recebe com o Save Pocket.
A One Finance também disponibiliza uma linha de crédito para você, caso você precise. Não são cobrados juros se você pagar dentro do mês do empréstimo; caso contrário, você terá que pagar 1% ao mês (12% APR) se seu saldo transitar para outro mês. Ele também permite que você acesse o dinheiro do seu salário mais cedo se você configurar o depósito direto. O One Finance também é integrado ao Venmo, Apple Pay e Google Pay, caso você precise de maneiras adicionais de enviar dinheiro.
As principais desvantagens do One Finance são a falta de recursos como cheques, autenticação de dois fatores e financiamento e gastos automáticos de metas e despesas. No geral, porém, o One Finance é uma ótima opção para aqueles com toneladas de despesas compartilhadas com amigos, colegas de quarto e familiares, e parece que ainda mais recursos estarão disponíveis em breve se você puder esperar.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one )
Taxas de juros altas e verificação sem taxas: Varo
O Varo (Grátis, sem taxas mínimas ou de manutenção) é um banco on-line totalmente digital que oferece contas correntes e de poupança sem taxas, além de uma enorme rede de caixas eletrônicos. Ele ainda permite que você receba seu salário até dois dias antes usando depósito direto. A Varo não cobra taxas para manutenção mensal da conta, substituição de cartões de débito Visa (via USPS), transações estrangeiras, saques em caixas eletrônicos na rede, transferências bancárias ACH, saques em dinheiro no balcão ou transferências entre contas do Varo Bank.
Também é uma boa opção se você estiver procurando por uma alta taxa de juros em uma conta poupança. Ele oferece de 0,40% a 2,80% APY, o que facilita ganhar mais dinheiro enquanto você economiza e não exige um saldo mínimo para abrir ou manter uma conta. Você começará a ganhar 0,40% APY e, em seguida, trabalhará até a taxa de 2,80% se atender aos seguintes requisitos: manter um saldo diário de poupança de US $ 10.000 ou menos, fazer pelo menos cinco compras de débito Varo por mês e receber o total direto depósitos de $ 1.000 ou mais a cada mês.
A rede de caixas eletrônicos da Varo inclui mais de 55.000 caixas eletrônicos AllPoint em todo o mundo e, se você usar um desses, nunca precisará pagar uma taxa de caixa eletrônico da Varo (embora haja uma taxa para saques fora da rede). Ele também dispensa taxas de cheque especial de até US$ 50 em qualquer transação e oferece suporte ao Google Pay e ao Samsung Pay.
Varo parece ser uma boa opção para adolescentes e estudantes universitários, ou para aqueles que estão criando sua primeira conta. No entanto, ele não possui muitos dos recursos mais avançados encontrados em opções mais robustas, como contas conjuntas, metas dedicadas e opções de despesas, transferências entre contas, notas e notificações de transações, insights e gráficos fáceis de entender e qualquer tipo de ferramentas de orçamento. Você definitivamente vai querer baixar um aplicativo de orçamento separado além deste para manter tudo organizado.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varomoney.varo&hl=en_US&gl=US )
Para ferramentas de orçamento
Além de seus recursos bancários on-line, a outra parte notável do Simple eram suas inúmeras ferramentas de orçamento. Como nem todos os serviços bancários on-line oferecem isso, pode ser benéfico fazer o download de um desses aplicativos além do novo aplicativo de banco on-line escolhido para que você possa acompanhar suas contas e metas de orçamento mensal. Incluímos os quatro melhores aplicativos de orçamento abaixo.
Para orçamento e monitoramento de crédito: Mint
Mint (Free) é um dos aplicativos mais conhecidos para orçamento. Ele centraliza todas as suas contas em um só lugar, permitindo que você veja o quadro completo, além de oferecer ferramentas fáceis de entender para que você possa criar e manter seu orçamento. O aplicativo ainda oferece monitoramento de crédito e rastreamento de contas para que você possa ficar de olho não apenas em suas finanças históricas, mas também nas futuras.
Com o Mint, você sempre saberá exatamente quanto dinheiro tem disponível para gastar em dinheiro, cartões de crédito e investimentos. Você também pode acompanhar seus gastos em diferentes meses, categorias e comerciantes. Isso facilita ver quanto dinheiro você normalmente gasta em coisas como mantimentos, aluguel, empréstimos, transporte e permite que você crie orçamentos específicos para cada categoria e atribua dinheiro a eles.
O Mint envia alertas para uma variedade de coisas, como quando detecta transações suspeitas ou quando você ultrapassa seu orçamento. Isso torna mais fácil para você ficar por dentro dos problemas antes que eles se tornem um problema sério. Cada um dos seus orçamentos também é codificado por cores, para que você possa ver facilmente como seus gastos se dividem por categoria rapidamente. O Mint é uma ferramenta poderosa que ajuda você a aprender como fazer um orçamento e pensar sobre suas finanças de forma proativa.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=en_US )
Para orçamento base zero: você precisa de um orçamento
Se você pratica o orçamento base zero, no qual contabiliza cada dólar de sua renda, confira Você precisa de um orçamento (US $ 11,99 por mês ou US $ 84 por ano). O serviço tem quatro regras em seu sistema: dê um emprego a cada dólar, aceite suas verdadeiras despesas, role com os socos e envelheça seu dinheiro. As regras são projetadas para ajudá-lo a controlar suas finanças, ficar em cima delas e parar de se estressar.
You Need a Budget—ou YNAB, como é comumente chamado—permite que você conecte todas as suas contas e importe suas transações para uma visão centralizada de suas finanças. Ele foi projetado para ajudá-lo a viver de salário em salário, sair das dívidas e começar a economizar dinheiro. O YNAB torna fácil definir metas e rastreá-las e, com a ajuda de seus relatórios perspicazes, atualizações em tempo real, workshops on-line gratuitos e consultoria financeira, você realmente poderá.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=en_US&gl=US )
Para orçamentos com seu parceiro: Honeydue
Se você e seu parceiro estão procurando uma maneira de gerenciar todo o seu dinheiro juntos, definitivamente dê uma olhada no Honeydue (Free). O aplicativo mostra as finanças de ambas as pessoas em um local centralizado. Ele mostra as finanças individuais e conjuntas e facilita a visualização de contas e o compartilhamento de finanças com o mínimo de esforço. Honeydue é um ótimo aplicativo para casais que compartilham finanças, mas não necessariamente contas bancárias, e facilita as discussões sobre dinheiro.
Ele também oferece uma opção bancária conjunta, mas não é tão robusta quanto as opções que incluímos acima em nossa seção de Internet Banking. Não há taxas mensais ou mínimos, e permite que você retire dinheiro de sua grande rede de caixas eletrônicos. Você receberá notificações instantâneas de compras e verá saldos e orçamentos em tempo real para cada parceiro. Há até uma opção de pagamento automático de contas em breve. Mas falta categorias e metas de despesas, além de muitos outros recursos.
As ferramentas de orçamento da Honeydue oferecem controle sobre o que você compartilha com seu parceiro e permitem que ambos definam limites mensais de gastos domésticos para categorias. E para manter as coisas organizadas, você pode usar as categorias padrão ou criar categorias personalizadas conforme sua necessidade. A Honeydue envia alertas úteis quando uma fatura vence ou sempre que você está se aproximando de um limite em uma categoria de gastos. Também facilita a divisão de despesas e o uso de reações de emoji nos hábitos de consumo do seu parceiro.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=en_US&gl=US )
Para Envelopar Orçamento: Goodbudget
O Goodbudget (Gratuito, com opção paga) é uma ótima alternativa para quem pratica o orçamento por envelope, onde você divide sua renda em categorias específicas, como Mantimentos ou Reembolso de dívidas. O serviço também permite várias contas e dispositivos, tornando-o ótimo para parceiros e familiares e garante que você nunca seja pego de surpresa por outra despesa.
O serviço sincroniza automaticamente entre dispositivos móveis e o portal da Web para desktop e nem exige que você sincronize contas bancárias, embora você possa adicionar saldos de contas manualmente. Ele ajuda você a criar um orçamento personalizado e cumpri-lo, economizando simultaneamente para grandes despesas e pagando dívidas. O Goodbudget tem uma variedade de objetivos orçamentários para os quais você pode trabalhar, desde seus gastos diários até o planejamento de um casamento ou a compra de uma casa. O site também está cheio de conselhos financeiros, incluindo podcasts e um Bootcamp de Orçamento.
A versão gratuita do aplicativo oferece 20 envelopes, uma conta em dois dispositivos, rastreamento de dívidas, um ano de história e suporte via comunidade Goodbudget. Há também a versão Plus para a qual você pode atualizar, que custa US $ 7 por mês (ou US $ 60 anualmente). O plano pago oferece envelopes e contas ilimitados para até cinco dispositivos, além de rastreamento de dívidas, sete anos de histórico de transações e suporte ao cliente dedicado por e-mail.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=en_US&gl=US )
Uma Nota Final
Felizmente, você encontrou algumas alternativas que parecem ser um bom substituto para o Simple! Enquanto isso, o banco-mãe do Simple, BBVA USA, garantiu aos usuários que “não há impacto imediato em sua conta no Simple e nada que você precise fazer no momento", e que você ainda pode continuar usando o aplicativo por enquanto.
O BBVA também afirmou que migrará os clientes para o aplicativo BBVA USA, que promete “um conjunto muito mais amplo de produtos e serviços, além do premiado aplicativo móvel do banco, que inclui o BBVA Financial Tools”. O banco divulgará mais informações sobre a transição assim que estiverem disponíveis. É perfeitamente possível que acabemos com um serviço tão robusto e fácil de usar quanto o Simple é agora, o que é bom, pois o BBVA está lutando para dificultar as transições e o uso contínuo para os clientes atuais, oferecendo todos os tipos de mensagens de erro e banners de advertência vermelhos em seu site.
Claro que, com o fechamento do Simples, é possível que novos serviços apareçam para preencher o vazio e que um deles seja melhor que as alternativas que listamos aqui. Por exemplo, o Google está lançando um novo serviço – Google Plex – em algum momento deste ano, que integrará contas correntes e de poupança on-line ao Google Pay. Mas, por enquanto, esperamos que uma (ou duas) dessas alternativas simples funcionem para você.