Parhaat verkkopankit ja budjettityökalut korvaamaan yksinkertaisia
Jos käytät pankkia Simplen kanssa, olet todennäköisesti edelleen huolissasi uutisesta sen sulkeutumisesta. Olet myös luultavasti etsimässä kiihkeästi hyvää vaihtoehtoa verkkopankkipalvelulle ennen sitä. Olemme tehneet tutkimuksen ja löytäneet useita vaihtoehtoja sekä verkkopankkipalveluille että budjetointityökaluille, joten toivottavasti löydät jotain, joka sopii sinulle.
Simpleä rakastettiin sen vertaansa vailla olevan budjetointityökaluvalikoiman ja sen käyttäjäystävällisen sovelluksen vuoksi. Sen avulla oli helppo nähdä viimeisimmät tapahtumasi ja turvallista kuluttaa rahaa, ja sen avulla voit varata rahaa tavoitteita ja kuluja varten ja samalla rakentaa säästöjäsi vähällä vaivalla. Ja sellaisenaan sovellukselle ei ole todellista suoraa vastinetta.
Jaoimme kuitenkin vaihtoehtomme kahteen luokkaan: verkkopankki- ja budjetointityökalut, koska nämä olivat kaksi tärkeintä syytä, miksi ihmiset käyttivät Simpleä. Jotkin verkkopankkivaihtoehdot tarjoavat myös budjetointityökaluja, mutta saatat huomata, että sinun on ladattava budjetointisovellus uuden pankkisovelluksen lisäksi, jotta voit kattaa tarpeesi oikein Simplen tavoin.
Päivitys, 7.7.21: Chime on poistettu petollisen toiminnan vuoksi. Emme enää suosittele tätä palvelua.
Verkkopankkitoimintaa varten
Simplen verkkopankkityökalut ovat suosittuja, koska niiden avulla on helppo hallita rahaa. Sen miljoonat asiakkaat käyttivät sitä seuratakseen talouttaan, maksaakseen laskuja, suunnitellakseen kuluja ja laittaakseen rahaa pois sadepäivää varten. Se mahdollisti myös yhteiset tilit ja nopeuttaa rahansiirtoa.
Tutkiessamme verkkopankkivaihtoehtoja tarkastelimme r/SimpleBankingia Redditissä, jossa käyttäjät loivat megaketjun, jossa keskusteltiin vaihtoehdoista. Käyttäjä 11jwolfe2 loi jopa hyödyllisen laskentataulukon Google-dokumentteihin, jossa vertaillaan yksityiskohtia Simplen ja muiden suosittujen vaihtoehtojen välillä. Vaikka tämä laskentataulukko kattaa kymmeniä vaihtoehtoja, ja lisää yksityiskohtia lisätään jatkuvasti, sisällytimme tähän viisi vahvinta vaihtoehtoa.
All-in-One, työkalurikas vaihtoehto: SoFi
SoFi (ilmainen, ilman vähimmäis- tai ylläpitomaksuja) on loistava all-in-one-sovellus rahojesi hallintaan. Sen avulla saat Online Cash Management -tilin, joka on pohjimmiltaan sekkien ja säästötilien yhdistelmä. SoFin avulla voit valita yhteisen tai yksittäisen tilin välillä. Se tarjoaa sekä lainoja että luottokortteja, helpottaa osakkeisiin sijoittamista tai krypton ostamista ja tukee sekä Google Payta että Apple Payta. Lisäksi kaksivaiheinen todennus pitää rahasi ja tietosi turvassa.
Vaikka SoFi tarjoaa vankkoja verkkopankkivaihtoehtoja, sen teknologiavetoinen muotoilu tekee siitä niin loistavan valinnan. SoFi on investoinut paljon aikaa ja rahaa verkkosivustoonsa ja sovellukseensa varmistaakseen, että se on luotettava, monipuolinen, aina ajan tasalla ja helppokäyttöinen. Sovelluksessa on mukava asettelu, jossa kaikki on selkeästi merkitty ja näytetään värikkäissä kaavioissa. Taloustietojesi alla näet erilaisia taloussuunnittelutyökaluja, koulutusresursseja ja viimeisimmät talousuutiset, joten olet aina perillä.
SoFilla on myös rahan ja tavoitteiden hallintatyökalu nimeltä Relay. Tämä seuraa kaikkia kulujasi yhdessä keskitetyssä paikassa, mukaan lukien luottokortit. Se tarjoaa luottopisteiden seurantaa, kulutuserittelyjä, taloudellisia näkemyksiä ja tavoitteiden asettamisvaihtoehtoja. Releen avulla on helppo pitää silmällä isoa kuvaa ilman paljon vaivaa. SoFin Goals-vaihtoehto, Vaults, on myös kunnollinen. Sijoitat automaattisesti kuukausittain holveihisi, ja se voi myös ottaa pyöristetyn muutoksen jokaisesta tekemästäsi tapahtumasta.
SoFin suurimmat haittapuolet ovat, että sen holvit eivät ole läheskään yhtä muokattavissa kuin Simplen ja siitä puuttuu Simplen erityiset kululuokat (ajattele: vuokra/asuntolainat, päivittäistavarat, puhelin) ja siten kaikenlaista automaattista rahoitusta niille. Ja vaikka mukautettuja tapahtumamuistioita ei voi luoda, voit lisätä jokaiseen maksuun tunnisteen ainakin jonkin verran järjestämistä varten. Tällä hetkellä ei näytä olevan tukea saapuville pankkisiirtoille, välittömille tilisiirroille tai CSV/JSON-viennille.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=fi_FI&gl=US )
Kauhat, sijoitukset ja edut: Ally
Ally (ilmainen, ilman vähimmäis- tai ylläpitomaksuja) on toinen loistava vaihtoehto. Sillä on hyvät korot, vakiintunut nimi (se oli ensimmäinen verkkopankki), ja sillä on monia perinteisten pankkien tarjoamia etuja, kuten pankkisiirrot. Se on loistava vaihtoehto jokapäiväisiin pankkitarpeisiin sekä sijoittamiseen, sillä verkkosäästötilillä on 0,50 %:n APY kaikilla taseilla. Voit tallettaa shekkejä, etsiä tapahtumahistoriastasi, tarkistaa saldosi ja siirtää rahaa Ally Bank -tilien ja muiden pankkien tilien välillä. Palvelun avulla on myös helppo maksaa laskuja ja nähdä tulevat maksuaikataulusi.
Sovelluksesta tai verkkoportaalista voit määrittää ja hallita Ally-debit-korttisi asetuksia ja hallita, miten, milloin ja missä korttiasi käytetään. Pystyt myös hallitsemaan CD-korkomaksuja ja maturiteettivaihtoehtoja. Verkkosäästötilin avulla sinulla on käytettävissäsi jopa 10 muokattavissa olevaa ämpäriä rahojesi järjestämiseen, ja voit myös asettaa tehosteita automatisoimaan ja maksimoimaan säästösi.
Allylla on myös runsaasti sijoitusominaisuuksia käden ulottuvilla, sekä hallittuja että itseohjautuvia. Ally ei veloita neuvonta- tai palkkioita, ja se tarjoaa Goal Trackerin tilisi seuraamiseen. Se tarjoaa myös automatisoituja portfoliostrategioita, edistyneitä kartoitustyökaluja, suoratoistotarjouksia ja viimeisimmät markkinauutiset, jotka kaikki ovat saatavilla sovelluksesta, joten voit hallita rahojasi myös liikkeellä ollessasi. Ally tukee myös Google Payta, Apple Payta, Venmoa ja Zelleä, mikä tekee rahan siirtämisestä helppoa haluamallasi tavalla.
Ally on melko vankka ja hyvin pyöristetty, mutta siinä on muutamia mainitsemisen arvoisia puutteita. Sillä ei näytä olevan erityisiä kululuokkia tai tavoitteita. Ja vaikka se voi pyöristää tapahtumasi lähimpään dollariin ja antaa sinun määrittää toistuvan siirron säästötilillesi, muita automaattisia kulurahoitusvaihtoehtoja ei ole. Tämä on suuri ongelma niille, jotka ovat niistä riippuvaisia.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=fi_FI&gl=US )
Jaa rahaa helposti: One Finance
One Finance (ilmainen, ilman vähimmäis- tai ylläpitomaksuja) keskittyy taloudelliseen hyvinvointiin. Se helpottaa rahojen järjestämistä ja jakamista Pocketsin kautta eikä häiritse sinua maksuilla tai vähimmäismäärillä. Se tarjoaa sekä shekki- että säästötilejä (jälkimmäiselle vaikuttava 1-3 % korko). Voit rekisteröityä henkilökohtaiselle tilille, mutta se ei teknisesti tarjoa yhteisiä tilejä. Sen sijaan se tarjoaa jaetut taskut, joiden avulla voit jakaa rahaa ilman lisätilien tai -korttien aiheuttamaa hälyä.
One Financessa rahasi ovat taskuissa, ja ne ovat lähin vaihtoehto Simple’s Expensesille. Ei ole rajoituksia sille, kuinka monta taskua voit tehdä tai millä nimillä voit antaa niille, mikä on kätevää. Sinun on määritettävä korttisi tiettyyn Taskuun ennen kuin käytät pankkikorttia ennen käyttöä, mikä saattaa ärsyttää, mutta ominaisuus on todella mukava. Pankki on ilmoittanut Twitterissä, että se työskentelee parhaillaan jotain hieman yksinkertaisempaa kuin Pockets ja enemmän Simple’s Goals -ohjelmaa muistuttavaa.
One Financen avulla voit pyöristää ostoksesi Auto-Save Pocketiin (ja ansaita 3 % APY). Voit myös ansaita 3 % APY:tä jopa 10 %:lla suorasta talletuksestasi (enintään $ 1 000 kuukaudessa) sen 1 % APY:n lisäksi, jonka saat säästötaskulla.
One Finance tarjoaa myös luottorajan, jos tarvitset sitä. Korkoa ei veloiteta, jos maksat sen takaisin lainakuukauden sisällä; muuten joudut maksamaan 1 % kuukaudessa (12 % todellinen vuosikorko), jos saldosi siirtyy toiselle kuukaudelle. Sen avulla voit myös käyttää rahaa palkastasi aikaisemmin, jos määrität suoran talletuksen. One Finance on integroitu myös Venmoon, Apple Payhin ja Google Payhin, jos tarvitset muita tapoja lähettää rahaa.
One Financen tärkeimmät haitat ovat, että siitä puuttuvat ominaisuudet, kuten sekit, kaksivaiheinen todennus ja automaattinen tavoite- ja kulurahoitus ja -kulutus. Kaiken kaikkiaan One Finance on kuitenkin loistava valinta niille, joilla on paljon yhteisiä kuluja ystävien, kämppäkavereiden ja perheenjäsenten kanssa, ja näyttää siltä, että vielä enemmän ominaisuuksia on pian saatavilla, jos voit odottaa.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one )
Korkeat korot ja maksuton tarkistus: Varo
Varo (ilmainen, ilman vähimmäis- tai ylläpitomaksuja) on täysin digitaalinen verkkopankki, joka tarjoaa maksuttomia sekki- ja säästötilejä sekä valtavan pankkiautomaattiverkoston. Sen avulla voit jopa saada palkkasi jopa kaksi päivää etuajassa käyttämällä suoraa talletusta. Varo ei veloita kuukausittaisista tilin ylläpidosta, korvaavista Visa-debit-korteista (USPS:n kautta), ulkomaisista tapahtumista, verkon sisäisistä pankkiautomaateista, ACH-pankkisiirroista, käteisnostoista tai Varo Pankki -tililtä tilille -siirroista.
Se on myös hyvä vaihtoehto, jos etsit korkeaa korkoa säästötilille. Se tarjoaa 0,40–2,80 % APY:n, mikä helpottaa enemmän rahaa säästämisen aikana, eikä se vaadi vähimmäissaldoa tilin avaamiseen tai ylläpitämiseen. Alat ansaita 0,40 % APY:tä ja pääset sitten 2,80 %:n korkoon, jos täytät seuraavat vaatimukset: pidät päivittäisen 10 000 dollarin säästösaldon tai vähemmän, teet vähintään viisi Varo-veloitusostosta kuukaudessa ja saat yhteensä suorat maksut. talletukset vähintään 1 000 dollaria kuukaudessa.
Varon pankkiautomaattiverkosto sisältää yli 55 000 AllPoint-automaattia eri puolilla maailmaa, ja jos käytät jotakin niistä, sinun ei koskaan tarvitse maksaa Varolta pankkiautomaattimaksua (vaikka verkon ulkopuolisista nostoista peritään maksu). Se myös luopuu tilinylitysmaksuista 50 dollariin asti kaikista tapahtumista ja tukee sekä Google Payta että Samsung Payta.
Varo näyttää hyvältä vaihtoehdolta teini-ikäisille ja korkeakouluopiskelijoille tai niille, jotka luovat ensimmäisen tilin. Siitä puuttuu kuitenkin monia kehittyneempiä ominaisuuksia, jotka löytyvät vahvemmista vaihtoehdoista, kuten yhteiset tilit, omistetut tavoitteet ja kuluvaihtoehdot, tilisiirrot tilille, tapahtumahuomautukset ja ilmoitukset, helposti ymmärrettävät oivallukset ja kaaviot sekä kaikki eräänlaisia budjetointityökaluja. Sinun kannattaa ehdottomasti ladata erillinen budjettisovellus tämän lisäksi pitääksesi kaiken järjestyksessä.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varomoney.varo&hl=fi_FI&gl=US )
Budjetointityökaluille
Verkkopankkitoimintojensa lisäksi Simplen toinen erinomainen osa oli sen lukemattomat budjetointityökalut. Koska kaikki verkkopankkipalvelut eivät tarjoa näitä, saattaa olla hyödyllistä ladata jokin näistä sovelluksista valitsemasi uuden verkkopankkisovelluksen lisäksi, jotta pysyt ajan tasalla laskuistasi ja kuukausibudjetointitavoitteistasi. Olemme sisällyttäneet alle neljä parasta budjetointisovellusta.
Budjetointia ja luottojen valvontaa varten: Mint
Mint (Free) on yksi tunnetuimmista budjetointisovelluksista. Se keskittää kaikki tilisi yhteen paikkaan, jolloin näet kokonaiskuvan. Lisäksi se tarjoaa helposti ymmärrettäviä työkaluja, joiden avulla voit luoda budjetin ja pysyä siinä. Sovellus tarjoaa jopa luottovalvontaa ja laskujen seurantaa, jotta voit pitää silmällä paitsi historiallista talouttasi myös tulevaa.
Mintin avulla tiedät aina tarkalleen, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissäsi käteisellä, luottokorteillasi ja sijoituksillasi. Voit myös seurata kulutustasi eri kuukausien, luokkien ja kauppiaiden kesken. Tämän avulla on helppo nähdä, kuinka paljon rahaa yleensä kulutat asioihin, kuten päivittäistavaroihin, vuokraan, lainoihin, kuljetuksiin, ja sen avulla voit luoda erityisiä budjetteja kullekin luokalle ja varata niille rahaa.
Mint lähettää sinulle hälytyksiä monista asioista, kuten havaitessaan epäilyttäviä tapahtumia tai kun ylität budjettisi. Näin sinun on helpompi pysyä asioiden kärjessä ennen kuin niistä tulee vakava ongelma. Jokainen budjettisi on myös värikoodattu, joten voit helposti nähdä yhdellä silmäyksellä, kuinka kulutussi jakautuvat kategorioittain. Mint on tehokas työkalu, jonka avulla voit oppia budjetoimaan ja ajattelemaan talouttasi ennakoivasti.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=fi )
Nollaperusteiseen budjetointiin: Tarvitset budjetin
Jos käytät nollaperusteista budjetointia, jossa otat huomioon jokainen dollari tuloistasi, sinun tulee tarkistaa kohta You Need a Budget (11,99 dollaria kuukaudessa tai 84 dollaria vuodessa). Palvelun järjestelmässä on neljä sääntöä: Anna jokaiselle dollarille työ, hyväksy todelliset kulut, lyö lyöntejä ja vanhenna rahojasi. Säännöt on suunniteltu auttamaan sinua hallitsemaan taloutesi, pysymään niiden kärjessä ja lopettamaan stressaamisen.
Tarvitset budjetin – tai YNAB, kuten sitä yleisesti kutsutaan – antaa sinun yhdistää kaikki tilisi ja tuoda tapahtumasi tarkastellaksesi talouttasi keskitetysti. Se on suunniteltu auttamaan sinua selviytymään palkasta palkkaan, pääsemään eroon velasta ja alkamaan säästää rahaa. YNAB tekee tavoitteiden asettamisesta ja niiden seuraamisesta helppoa, ja sen oivaltavien raporttien, reaaliaikaisten päivitysten, ilmaisten verkkotyöpajojen ja talousneuvonnan avulla voit todella tehdä sen.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=fi_FI&gl=US )
Budjetointi kumppanisi kanssa: Honeydue
Jos sinä ja kumppanisi etsit tapaa hallita kaikkia rahojasi yhdessä, katso Honeydue (Free) ehdottomasti. Sovellus näyttää molempien ihmisten talouden yhteen keskitetysti. Se näyttää sekä yksittäisen että yhteisen talouden ja helpottaa laskujen tarkastelua ja rahoituksen jakamista vähällä vaivalla. Honeydue on loistava sovellus pariskunnille, jotka jakavat taloutta, mutta eivät välttämättä pankkitilejä, ja sen avulla on helppo helpottaa rahakeskusteluja.
Se tarjoaa myös yhteisen pankkivaihtoehdon, mutta se ei ole läheskään yhtä vahva kuin vaihtoehdot, jotka sisällytimme yllä Verkkopankki-osioon. Kuukausimaksuja tai minimitasoja ei ole, ja sen avulla voit nostaa käteistä sen suuresta pankkiautomaattiverkostosta. Saat välittömiä ilmoituksia ostoksista ja näet kunkin kumppanin reaaliaikaiset saldot ja budjetit. Pian on jopa saatavilla automaattinen laskun maksuvaihtoehto. Mutta siitä puuttuu kululuokat ja tavoitteet sekä monia muita ominaisuuksia.
Honeyduen budjettityökalujen avulla voit hallita, mitä jaat kumppanisi kanssa, ja voit molemmat asettaa kotitalouksien kuukausittaiset kulutusrajat luokille. Ja pitääksesi asiat järjestyksessä, voit käyttää oletusluokkia tai luoda mukautettuja luokkia tarpeen mukaan. Honeydue lähettää sinulle hyödyllisiä hälytyksiä, kun lasku on erääntynyt tai kun olet lähellä rajaa jossakin kulutusluokassa. Sen avulla on myös helppo jakaa kuluja ja käyttää emoji-reaktioita kumppanisi kulutustottumuksiin.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=fi_FI&gl=US )
Kirjekuoribudjetointi: Goodbudget
Goodbudget (ilmainen, maksullisella vaihtoehdolla) on loistava vaihtoehto jokaiselle, joka harjoittaa kirjekuoribudjetointia, jossa jaat tulot tiettyihin luokkiin, kuten päivittäistavarat tai velan takaisinmaksu. Palvelu mahdollistaa myös useiden tilien ja laitteiden käytön, mikä tekee siitä loistavan kumppaneille ja perheenjäsenille ja varmistaa, että et koskaan joudu vartioimaan muita kuluja.
Palvelu synkronoituu automaattisesti mobiililaitteiden ja työpöytäverkkoportaalin välillä, eikä se edes vaadi pankkitilien synkronointia, vaikka tilisaldoa voi lisätä manuaalisesti. Se auttaa sinua luomaan mukautetun budjetin ja pysymään siinä samalla kun säästät suuria kuluja varten ja maksat velkaa. Goodbudgetilla on erilaisia budjetointitavoitteita, joita voit saavuttaa päivittäisistä menoistasi häiden suunnitteluun tai talon ostamiseen. Sivusto on myös täynnä taloudellisia neuvoja, kuten podcasteja ja Budget Bootcamp -ohjelmaa.
Sovelluksen ilmainen versio tarjoaa sinulle 20 kirjekuorta, yhden tilin kahdella laitteella, velkojen seurannan, yhden vuoden historian ja tuen Goodbudget-yhteisön kautta. Saatavilla on myös Plus-versio, johon voit päivittää, ja se maksaa 7 dollaria kuukaudessa (tai 60 dollaria vuodessa). Maksullinen suunnitelma antaa sinulle rajoittamattoman määrän kirjekuoria ja tilejä jopa viidelle laitteelle, sekä velkojen seurannan, seitsemän vuoden tapahtumahistorian ja omistetun asiakastuen sähköpostitse.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=fi_FI&gl=US )
Yksi loppuhuomautus
Toivottavasti olet löytänyt vaihtoehtoja, jotka tuntuvat olevan hyvä korvaa Simple! Sillä välin Simplen emopankki, BBVA USA, on vakuuttanut käyttäjille, että "Simplen tilillesi ei ole välitöntä vaikutusta, eikä sinun tarvitse tehdä mitään tällä hetkellä", ja että voit silti jatkaa sovelluksen käyttöä toistaiseksi.
BBVA ilmoitti myös siirtävänsä asiakkaat BBVA USA -sovellukseen, joka lupaa "paljon laajemman tuote- ja palveluvalikoiman sekä pankin palkitun mobiilisovelluksen, joka sisältää BBVA Financial Toolsin." Pankki julkaisee lisää tietoa siirtymisestä sitä mukaa, kun se on saatavilla. On täysin mahdollista, että päädymme palveluun, joka on yhtä vankka ja käyttäjäystävällinen kuin Simple on nyt, mikä on hyvä asia, koska BBVA kamppailee vaikeuttaakseen siirtymiä ja jatkuvaa käyttöä nykyisille asiakkaille tarjoten kaikenlaisia virheilmoituksia. ja punaiset varoitusbannerit sivustollaan.
Tietysti yksinkertaisen sulkemisen myötä on mahdollista, että uusia palveluita ilmaantuu täyttämään tyhjiö ja että yksi niistä on parempi kuin tässä listaamamme vaihtoehdot. Esimerkiksi Google lanseeraa joskus tänä vuonna uuden palvelun, Google Plexin, joka integroi verkkosekki- ja säästötilit Google Payhin. Mutta toistaiseksi toivottavasti yksi (tai kaksi) näistä yksinkertaisista vaihtoehdoista toimii sinulle.