Najlepsze banki internetowe i narzędzia do budżetowania, które zastąpią proste
Jeśli korzystasz z usługi Simple, prawdopodobnie nadal nie możesz się doczekać wiadomości, że usługa jest zamykana. Prawdopodobnie gorączkowo szukasz dobrej alternatywy dla usługi bankowości internetowej, zanim to zrobi. Przeprowadziliśmy badania i znaleźliśmy kilka opcji zarówno dla usług bankowości internetowej, jak i narzędzi budżetowych, więc miejmy nadzieję, że znajdziesz coś, co będzie dobrze pasować.
Simple był uwielbiany ze względu na niezrównany zestaw narzędzi do budżetowania i przyjazną dla użytkownika aplikację. Ułatwiło to przeglądanie ostatnich transakcji i bezpiecznych środków, a także pozwoliło odłożyć pieniądze na cele i wydatki, jednocześnie budując oszczędności przy minimalnym wysiłku. W związku z tym nie ma prawdziwego bezpośredniego odpowiednika aplikacji.
To powiedziawszy, podzieliliśmy nasze alternatywy na dwie kategorie: bankowość online i narzędzia do budżetowania, ponieważ były to dwa główne powody, dla których ludzie korzystali z Simple. Niektóre opcje bankowości internetowej oferują również narzędzia do budżetowania, ale może się okazać, że będziesz musiał pobrać aplikację do budżetowania oprócz nowej aplikacji bankowej, aby właściwie zaspokoić swoje potrzeby, tak jak zrobił to Simple.
Aktualizacja, 7.07.21: Dzwonek został usunięty z powodu nieuczciwej działalności. Nie polecamy już tej usługi.
Dla bankowości internetowej
Narzędzia bankowości internetowej Simple są bardzo lubiane, ponieważ ułatwiają zarządzanie pieniędzmi. Miliony klientów używały go do śledzenia swoich finansów, płacenia rachunków, planowania wydatków i odkładania pieniędzy na czarną godzinę. Umożliwiło to również współdzielenie kont i ułatwiło szybkie przelewanie pieniędzy.
Badając alternatywy bankowości internetowej, przyjrzeliśmy się r/SimpleBanking na Reddicie, gdzie użytkownicy stworzyli mega-wątek omawiający alternatywy. Użytkownik 11jwolfe2 stworzył nawet pomocny arkusz kalkulacyjny w Dokumentach Google, porównując określone szczegóły między Simple a każdą z innych popularnych alternatyw. Chociaż ten arkusz kalkulacyjny obejmuje dziesiątki alternatyw, a więcej szczegółów jest dodawanych przez cały czas, uwzględniliśmy tutaj pięć najsilniejszych opcji.
Wszechstronna, bogata w narzędzia opcja: SoFi
SoFi (bezpłatny, bez opłat minimalnych i opłat za utrzymanie) to świetna aplikacja typu „wszystko w jednym" do zarządzania pieniędzmi. Dzięki niemu otrzymasz konto Online Cash Management, które zasadniczo jest hybrydą kont czekowych i oszczędnościowych. SoFi pozwala wybrać między rachunkiem wspólnym a rachunkiem indywidualnym. Oferuje zarówno pożyczki, jak i karty kredytowe, ułatwia inwestowanie w akcje lub kupowanie kryptowalut i obsługuje zarówno Google Pay, jak i Apple Pay. Ponadto uwierzytelnianie dwuskładnikowe zapewnia bezpieczeństwo pieniędzy i informacji.
Chociaż SoFi oferuje solidne opcje bankowości internetowej, jego konstrukcja oparta na technologii sprawia, że jest to świetny wybór. SoFi zainwestowało sporo czasu i pieniędzy w swoją stronę internetową i aplikację, zapewniając, że jest niezawodna, bogata w funkcje, zawsze aktualna i łatwa w użyciu. Aplikacja ma ładny układ, a wszystko jest wyraźnie oznaczone i wyświetlane na kolorowych wykresach. A pod swoimi informacjami finansowymi zobaczysz różne narzędzia do planowania finansowego, zasoby edukacyjne i najnowsze wiadomości finansowe, dzięki czemu zawsze będziesz na bieżąco.
SoFi ma również narzędzie do zarządzania pieniędzmi i celami o nazwie Relay. Śledzi wszystkie Twoje wydatki w jednym scentralizowanym miejscu, w tym karty kredytowe. Zapewnia monitorowanie oceny kredytowej, podziały wydatków, analizy finansowe i opcje wyznaczania celów. Przekaźnik ułatwia obserwację całości obrazu bez większego wysiłku. Alternatywa SoFi Goals, Vaults, również jest przyzwoita. Co miesiąc będziesz automatycznie inwestować w swoje Skarbce, a także może to być zaokrąglone zmiany z każdej dokonanej transakcji.
Największymi wadami SoFi jest to, że jego skarbce nie są tak konfigurowalne, jak w przypadku Simple i brakuje w nim określonych kategorii wydatków Simple (pomyśl: czynsz / kredyt hipoteczny, artykuły spożywcze, telefon), a zatem wszelkiego rodzaju zautomatyzowanego finansowania dla nich. I chociaż nie ma opcji tworzenia niestandardowych notatek o transakcjach, możesz dodać tag do każdej opłaty, aby przynajmniej trochę uporządkować. Wygląda na to, że obecnie nie ma żadnej obsługi przychodzących przelewów bankowych, natychmiastowych przelewów z konta na konto ani eksportowania CSV/JSON.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=en_US&gl=US )
Wiadra, inwestycje i korzyści: Sojusznik
Ally (bezpłatny, bez minimów i opłat za utrzymanie) to kolejna znakomita opcja. Ma świetne oprocentowanie, ugruntowaną nazwę (w końcu był to pierwszy bank internetowy) i ma wiele zalet oferowanych przez tradycyjne banki, takich jak przelewy bankowe. Jest to świetna opcja do codziennych potrzeb bankowych, a także do inwestowania, z opcjami internetowego konta oszczędnościowego z 0,50% RRSO na wszystkich poziomach salda. Możesz wpłacać czeki, przeszukiwać historię transakcji, sprawdzać saldo i przelewać pieniądze między kontami Ally Bank a kontami w innych bankach. Usługa ułatwia również opłacanie rachunków i sprawdzanie nadchodzących zaplanowanych płatności.
W aplikacji lub portalu internetowym możesz skonfigurować preferencje karty debetowej Ally i zarządzać nimi oraz kontrolować, jak, kiedy i gdzie Twoja karta jest używana. Będziesz także mógł zarządzać opcjami wypłaty odsetek i zapadalności CD. Z kontem oszczędnościowym online będziesz mieć do dyspozycji do 10 wiader z możliwością dostosowania do organizowania swoich pieniędzy, a także możesz skonfigurować wzmacniacze, aby zautomatyzować i zmaksymalizować oszczędności.
Dzięki Ally będziesz mieć również na wyciągnięcie ręki wiele funkcji inwestowania, zarówno zarządzanych, jak i samodzielnych. Ally nie pobiera opłat za doradztwo ani prowizji i oferuje Goal Tracker, aby, cóż, śledzić twoje konto. Zapewnia również zautomatyzowane strategie portfela, zaawansowane narzędzia do tworzenia wykresów, notowania strumieniowe i najnowsze wiadomości rynkowe, z których wszystkie są dostępne w aplikacji, dzięki czemu możesz zarządzać swoimi pieniędzmi nawet w podróży. Ally obsługuje również Google Pay, Apple Pay, Venmo i Zelle, co ułatwia przesyłanie pieniędzy w dowolny sposób.
Ally jest dość solidny i wszechstronny, ale ma kilka wad, o których warto wspomnieć. Wydaje się, że nie ma dedykowanych kategorii wydatków ani celów. I chociaż może zaokrąglić transakcje do najbliższego dolara i umożliwić skonfigurowanie powtarzającego się przelewu na konto oszczędnościowe, nie ma żadnych innych opcji automatycznego finansowania wydatków. Jest to poważny problem dla tych, którzy na nich polegają.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=en_US&gl=US )
Łatwe dzielenie się pieniędzmi: jedna finanse
One Finance (bezpłatny, bez opłat minimalnych i opłat za utrzymanie) koncentruje się na dobrej kondycji finansowej. Ułatwia Ci organizowanie i dzielenie się pieniędzmi za pośrednictwem Pockets i nie zawraca Ci głowy opłatami ani stawkami minimalnymi. Oferuje zarówno konta czekowe, jak i oszczędnościowe (z imponującym oprocentowaniem 1-3% dla tego drugiego). Możesz założyć konto indywidualne, ale technicznie rzecz biorąc, nie oferuje ono kont wspólnych; raczej oferuje Shared Pockets, które pozwalają dzielić się pieniędzmi bez kłopotów z dodatkowymi kontami lub kartami.
Kieszenie to miejsce, w którym Twoje pieniądze mieszkają w One Finance i są najbliższą alternatywą dla wydatków Simple. Nie ma ograniczeń co do liczby kieszeni, które możesz zrobić lub jak je nazwać, co jest przydatne. Przed użyciem karty debetowej będziesz musiał przypisać kartę do określonej kieszeni, co może być denerwujące, ale ta funkcja jest naprawdę przyjemna. Bank stwierdził na Twitterze, że obecnie pracuje nad czymś nieco prostszym niż Pockets i bardziej zbliżonym do Goals Simple.
One Finance pozwala na zaokrąglanie zakupów do kieszeni automatycznego zapisywania (i zarabianie 3% APY). Możesz również zarobić 3% APY do 10% swojego bezpośredniego depozytu (do 1000 $ miesięcznie) oprócz 1% APY, które otrzymujesz dzięki Save Pocket.
One Finance udostępnia również linię kredytową, jeśli jej potrzebujesz. Odsetki nie są naliczane, jeśli spłacisz je w ciągu miesiąca, w którym pożyczysz; w przeciwnym razie będziesz musiał zapłacić 1% miesięcznie (12% APR), jeśli saldo zostanie przeniesione na inny miesiąc. Umożliwia również wcześniejszy dostęp do pieniędzy z wypłaty, jeśli utworzysz bezpośrednią wpłatę. One Finance jest również zintegrowany z Venmo, Apple Pay i Google Pay, na wypadek gdybyś potrzebował dodatkowych sposobów przesyłania pieniędzy.
Główną wadą One Finance jest brak funkcji, takich jak czeki, uwierzytelnianie dwuskładnikowe oraz automatyczne finansowanie i wydatki związane z celami i wydatkami. Ogólnie rzecz biorąc, One Finance to świetny wybór dla osób z mnóstwem wspólnych wydatków z przyjaciółmi, współlokatorami i członkami rodziny i wygląda na to, że wkrótce będzie dostępnych jeszcze więcej funkcji, jeśli możesz poczekać.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one )
Wysokie oprocentowanie i kontrola bez opłat: Varo
Varo (bezpłatny, bez opłat minimalnych i opłat za utrzymanie) to całkowicie cyfrowy bank internetowy oferujący bezpłatne rachunki czekowe i oszczędnościowe, a także ogromną sieć bankomatów. Umożliwia nawet otrzymanie wypłaty do dwóch dni wcześniej za pomocą przelewu bezpośredniego. Varo nie pobiera opłat za comiesięczną obsługę konta, wymianę kart debetowych Visa (za pośrednictwem USPS), transakcje zagraniczne, wypłaty z bankomatów w sieci, przelewy bankowe ACH, wypłaty gotówki w kasie lub przelewy z konta Varo Bank na konto.
To także dobra opcja, jeśli szukasz wysokiego oprocentowania na koncie oszczędnościowym. Oferuje od 0,40% do 2,80% RRSO, co ułatwia zarabianie większych pieniędzy podczas oszczędzania i nie wymaga minimalnego salda do otwarcia lub utrzymania konta. Zaczniesz zarabiać 0,40% RRSO, a następnie podnieś się do stawki 2,80%, jeśli spełnisz następujące wymagania: utrzymywanie dziennego salda oszczędności w wysokości 10 000 USD lub mniej, dokonywanie co najmniej pięciu zakupów debetowych Varo w każdym miesiącu i otrzymywanie w całości środków bezpośrednich depozyty w wysokości 1000 USD lub więcej każdego miesiąca.
Sieć bankomatów Varo obejmuje ponad 55 000 bankomatów AllPoint na całym świecie, a jeśli użyjesz jednego z nich, nigdy nie będziesz musiał uiszczać opłaty z bankomatu od Varo (chociaż za wypłaty poza siecią pobierana jest opłata). Zrzeka się również opłat za debet do 50 USD przy każdej transakcji i obsługuje zarówno Google Pay, jak i Samsung Pay.
Varo wydaje się dobrą opcją dla nastolatków i studentów lub osób zakładających swoje pierwsze konto. Brakuje jednak wielu bardziej zaawansowanych funkcji, które można znaleźć w bardziej rozbudowanych opcjach, takich jak rachunki wspólne, dedykowane cele i opcje wydatków, przelewy między kontami, notatki i powiadomienia o transakcjach, łatwe do zrozumienia wglądy i wykresy oraz wszelkie rodzaj narzędzi budżetowych. Na pewno będziesz chciał pobrać osobną aplikację do budżetowania oprócz tej, aby wszystko było uporządkowane.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varomoney.varo&hl=en_US&gl=US )
Narzędzia do budżetowania
Poza możliwościami bankowości internetowej, inną wyróżniającą się częścią Simple były niezliczone narzędzia do budżetowania. Ponieważ nie każda usługa bankowości internetowej oferuje takie rozwiązania, korzystne może być pobranie jednej z tych aplikacji oprócz wybranej nowej aplikacji bankowości internetowej, aby mieć kontrolę nad rachunkami i miesięcznymi celami budżetowymi. Poniżej zamieściliśmy cztery najlepsze aplikacje do budżetowania.
Do budżetowania i monitorowania kredytów: Mint
Mint (bezpłatny) to jedna z najbardziej znanych aplikacji do budżetowania. Scentralizuje wszystkie Twoje konta w jednym miejscu, dzięki czemu możesz zobaczyć pełny obraz, a ponadto oferuje łatwe do zrozumienia narzędzia, dzięki którym możesz tworzyć i trzymać się swojego budżetu. Aplikacja oferuje nawet monitorowanie kredytów i śledzenie rachunków, dzięki czemu możesz mieć oko nie tylko na swoje historyczne finanse, ale także na przyszłe.
Dzięki Mint zawsze będziesz dokładnie wiedzieć, ile pieniędzy masz do wydania na gotówkę, karty kredytowe i inwestycje. Możesz także śledzić swoje wydatki w różnych miesiącach, kategoriach i kupcach. Ułatwia to sprawdzenie, ile pieniędzy zazwyczaj wydajesz na takie rzeczy, jak artykuły spożywcze, czynsz, pożyczki, transport, a także umożliwia tworzenie określonych budżetów dla każdej kategorii i przydzielanie im pieniędzy.
Mint wysyła alerty dotyczące różnych rzeczy, na przykład gdy wykryje podejrzane transakcje lub przekroczysz budżet. Ułatwia to śledzenie problemów, zanim staną się poważnym problemem. Każdy z Twoich budżetów jest również oznaczony kolorami, dzięki czemu możesz łatwo zobaczyć, jak Twoje wydatki rozkładają się na kategorie na pierwszy rzut oka. Mint to potężne narzędzie, które pomoże Ci nauczyć się planować budżet i proaktywnie myśleć o swoich finansach.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=en_US )
Budżetowanie od zera: potrzebujesz budżetu
Jeśli praktykujesz budżetowanie od zera, gdzie rozliczasz się z każdego dolara swojego dochodu, powinieneś sprawdzić Potrzebujesz budżetu (11,99 USD miesięcznie lub 84 USD rocznie). Usługa ma cztery zasady w swoim systemie: Daj każdemu dolarowi pracę, uwzględnij swoje prawdziwe wydatki, walcz z ciosami i postarzaj swoje pieniądze. Zasady mają na celu pomóc Ci przejąć kontrolę nad swoimi finansami, kontrolować je i przestać się stresować.
Potrzebujesz budżetu — lub YNAB, jak to się powszechnie nazywa — umożliwia połączenie wszystkich kont i importowanie transakcji w celu scentralizowanego wglądu w swoje finanse. Został zaprojektowany, aby pomóc Ci żyć od wypłaty do wypłaty, wyjść z długów i zacząć oszczędzać pieniądze. YNAB ułatwia wyznaczanie celów i ich śledzenie, a dzięki wnikliwym raportom, aktualizacjom w czasie rzeczywistym, bezpłatnym warsztatom online i poradom finansowym faktycznie będziesz w stanie to zrobić.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=en_US&gl=US )
Do budżetowania z partnerem: Honeydue
Jeśli ty i twój partner szukacie sposobu na wspólne zarządzanie wszystkimi pieniędzmi, zdecydowanie spójrz na Honeydue (bezpłatny). Aplikacja pokazuje finanse obu osób w jednym scentralizowanym miejscu. Pokazuje zarówno indywidualne, jak i wspólne finanse oraz ułatwia przeglądanie rachunków i udostępnianie finansów przy minimalnym wysiłku. Honeydue to świetna aplikacja dla par, które dzielą finanse, ale niekoniecznie konta bankowe, i ułatwia dyskusję o pieniądzach.
Oferuje również opcję wspólnej bankowości, ale nie jest tak solidna, jak opcje, które zawarliśmy powyżej w naszej sekcji bankowości internetowej. Nie ma żadnych miesięcznych opłat ani minimów i umożliwia wypłacanie gotówki z dużej sieci bankomatów. Będziesz otrzymywać natychmiastowe powiadomienia o zakupach oraz zobaczyć salda i budżety w czasie rzeczywistym dla każdego partnera. Wkrótce pojawi się nawet opcja automatycznego opłacania rachunków. Ale brakuje w nim kategorii wydatków i celów, a także wielu innych funkcji.
Narzędzia do budżetowania Honeydue dają Ci kontrolę nad tym, co udostępniasz partnerowi, i umożliwiają ustalenie miesięcznych limitów wydatków gospodarstw domowych dla kategorii. Aby zachować porządek, możesz używać domyślnych kategorii lub tworzyć niestandardowe kategorie według potrzeb. Honeydue wysyła pomocne alerty, gdy trzeba zapłacić rachunek lub gdy zbliżasz się do limitu w kategorii wydatków. Ułatwia również dzielenie wydatków i wykorzystywanie reakcji emoji na nawyki związane z wydawaniem pieniędzy przez partnera.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=en_US&gl=US )
Do budżetowania kopertowego: Goodbudget
Goodbudget (bezpłatny, z opcją płatną) to świetna alternatywa dla każdego, kto praktykuje budżetowanie kopertowe, gdzie dzielisz swoje dochody na określone kategorie, takie jak artykuły spożywcze lub spłata zadłużenia. Usługa umożliwia również korzystanie z wielu kont i urządzeń, dzięki czemu jest idealna dla partnerów i członków rodziny, a także zapewnia, że nigdy nie zaskoczą Cię inne wydatki.
Usługa automatycznie synchronizuje się między urządzeniami mobilnymi a portalem internetowym na komputery stacjonarne i nie wymaga nawet synchronizacji kont bankowych, chociaż można ręcznie dodać salda kont. Pomaga stworzyć dostosowany budżet i trzymać się go, jednocześnie oszczędzając na duże wydatki i spłacając dług. Goodbudget ma różne cele budżetowe, do których możesz dążyć, od codziennych wydatków po planowanie ślubu lub zakup domu. Strona jest również pełna porad finansowych, w tym podcastów i budżetowego Bootcamp.
Darmowa wersja aplikacji zapewnia 20 kopert, jedno konto na dwóch urządzeniach, śledzenie zadłużenia, rok historii i wsparcie przez społeczność Goodbudget. Istnieje również wersja Plus, do której można uaktualnić, która kosztuje 7 USD miesięcznie (lub 60 USD rocznie). Płatny plan zapewnia nieograniczoną liczbę kopert i kont dla maksymalnie pięciu urządzeń, a także śledzenie zadłużenia, siedmioletnią historię transakcji i dedykowaną obsługę klienta za pośrednictwem poczty e-mail.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=en_US&gl=US )
Jedna końcowa uwaga
Mamy nadzieję, że znalazłeś kilka alternatyw, które wydają się dobrym zamiennikiem dla Simple! Tymczasem bank macierzysty Simple, BBVA USA, zapewnił użytkowników, że „w Simple nie ma natychmiastowego wpływu na Twoje konto i nic nie musisz teraz robić” i że na razie możesz nadal korzystać z aplikacji.
BBVA oświadczył również, że przeniesie klientów do aplikacji BBVA USA, która obiecuje „znacznie szerszy pakiet produktów i usług, obok wielokrotnie nagradzanej aplikacji mobilnej banku, która obejmuje narzędzia finansowe BBVA”. Bank opublikuje więcej informacji o przejściu, gdy będą one dostępne. Całkowicie możliwe, że otrzymamy usługę, która jest tak samo solidna i przyjazna dla użytkownika jak obecnie Simple, co jest dobrą rzeczą, ponieważ BBVA ma trudności z utrudnianiem obecnym klientom zmian i dalszego użytkowania, oferując wszelkiego rodzaju komunikaty o błędach oraz czerwone banery ostrzegawcze na swojej stronie.
Oczywiście przy prostym zamykaniu możliwe jest, że pojawią się nowe usługi, aby wypełnić pustkę i że jedna z nich będzie lepsza niż alternatywy, które wymieniliśmy tutaj. Na przykład Google wprowadza w tym roku nową usługę – Google Plex – która zintegruje internetowe konta rozliczeniowe i oszczędnościowe z Google Pay. Ale na razie miejmy nadzieję, że jedna (lub dwie) z tych prostych alternatyw będzie dla Ciebie działać.