Найкращі онлайн-банки та інструменти бюджетування на заміну простим
Якщо ви здійснюєте банк через Simple, ви, ймовірно, все ще хвилюєтеся від новин про те, що компанія закривається. Ви також, ймовірно, несамовито шукаєте гарну альтернативу послуги онлайн-банкінгу, перш ніж це зробить. Ми провели дослідження та знайшли кілька варіантів як для онлайн-банківських послуг, так і для інструментів складання бюджету, тож, сподіваємося, ви знайдете те, що підійде.
Simple був улюблений завдяки своєму неперевершеному набору інструментів бюджетування та зручному додатку. Це спрощує перегляд ваших останніх трансакцій і безпечного витрачання грошей, а також дає змогу відкладати гроші на цілі та витрати, створюючи заощадження з мінімальними зусиллями. Таким чином, немає реального прямого еквіваленту додатку.
Тим не менш, ми розділили наші альтернативи на дві категорії: онлайн-банкінг та інструменти бюджетування, оскільки це були дві основні причини, чому люди використовували Simple. Деякі варіанти онлайн-банкінгу також пропонують інструменти складання бюджету, але ви можете виявити, що вам знадобиться завантажити програму для складання бюджету на додаток до нової банківської програми, щоб належним чином задовольнити ваші потреби, як це зробив Simple.
Оновлення, 7/7/21: Chime було видалено через шахрайські дії. Ми більше не рекомендуємо цю послугу.
Для Інтернет-банкінгу
Інструменти онлайн-банкінгу Simple користуються популярністю, оскільки вони дозволяють легко керувати своїми грошима. Мільйони клієнтів використовували його, щоб відстежувати свої фінанси, оплачувати рахунки, планувати витрати та відкладати гроші на чорний день. Це також дозволяло створювати спільні рахунки та швидко переказувати гроші.
Досліджуючи альтернативи онлайн-банкінгу, ми розглянули r/SimpleBanking на Reddit, де користувачі створили мегапотоку, в якій обговорювалися альтернативи. Користувач 11jwolfe2 навіть створив корисну електронну таблицю в Google Docs, порівнюючи конкретні деталі між Simple та іншими популярними альтернативами. Хоча ця електронна таблиця охоплює десятки альтернатив, при цьому постійно додається більше деталей, ми включили сюди п’ять найсильніших варіантів.
Опція «Все-в-одному», багата на інструменти: SoFi
SoFi (безкоштовно, без мінімальних платежів або плати за технічне обслуговування) — це чудова універсальна програма для управління своїми грошима. З ним ви отримаєте обліковий запис управління готівкою в Інтернеті, який по суті є гібридом чекового та ощадного рахунків. SoFi дозволяє вибирати між спільним або індивідуальним обліковим записом. Він пропонує як позики, так і кредитні картки, дозволяє легко інвестувати в акції або купувати криптовалюту, а також підтримує як Google Pay, так і Apple Pay. Крім того, двофакторна аутентифікація захищає ваші гроші та інформацію.
Хоча SoFi пропонує надійні варіанти онлайн-банкінгу, його технологічний дизайн робить його таким чудовим вибором. SoFi інвестувала чимало часу та грошей у свій веб-сайт і додаток, гарантуючи, що він надійний, багатофункціональний, завжди оновлений та простий у використанні. Програма має гарний макет, все чітко позначено та відображено на барвистих діаграмах. А під вашою фінансовою інформацією ви побачите різноманітні інструменти фінансового планування, освітні ресурси та останні фінансові новини, тож ви завжди будете в курсі.
SoFi також має інструмент управління грошима та цілями під назвою Relay. Це відстежує всі ваші витрати в одному централізованому місці, включаючи ваші кредитні картки. Він забезпечує моніторинг кредитного рейтингу, розбивку витрат, фінансову інформацію та варіанти встановлення цілей. Реле дозволяє легко стежити за загальною картиною без особливих зусиль. Альтернатива SoFi Goals, Vaults, також є пристойною. Ви будете автоматично інвестувати щомісяця у свої сховища, і це також може приймати округлені зміни від кожної здійсненої вами транзакції.
Найбільшими недоліками SoFi є те, що його сховища майже не налаштовуються, як у Simple, і в ньому відсутні конкретні категорії витрат Simple (думайте: оренда/іпотека, продукти, телефон) і, таким чином, будь-яке автоматизоване фінансування для них. І хоча немає можливості створювати користувацькі примітки про транзакції, ви можете додати тег до кожного стягнення для принаймні трохи організації. Здається, наразі немає підтримки вхідних банківських переказів, миттєвих переказів з облікового запису на обліковий запис або експорту CSV/JSON.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=en_US&gl=US )
Відра, інвестиції та вигоди: Союзник
Союзник (безкоштовний, без мінімальних платежів або плати за обслуговування) — ще один чудовий варіант. Він має чудові відсоткові ставки, усталену назву (зрештою, це був перший онлайн-банк), і він має багато переваг, які пропонують традиційні банки, як-от банківські перекази. Це чудовий варіант для повсякденних банківських потреб, а також для інвестування, з варіантами онлайн-ощадного рахунку з 0,50% APY на всіх рівнях балансу. Ви можете вносити чеки, шукати історію транзакцій, перевіряти баланс і переказувати гроші між рахунками Ally Bank та рахунками в інших банках. Сервіс також дозволяє легко оплачувати рахунки та переглядати майбутні заплановані платежі.
За допомогою програми або веб-порталу ви можете налаштувати та керувати налаштуваннями для своєї дебетової картки Ally, а також контролювати, як, коли і де використовується ваша картка. Ви також зможете керувати виплатою відсотків і термінами погашення. З онлайн-ощадним рахунком у вашому розпорядженні буде до 10 настроюваних відер для організації ваших грошей, а також ви можете налаштувати прискорювачі, щоб автоматизувати та максимізувати свої заощадження.
З Ally ви також матимете під рукою безліч функцій інвестування, як керованих, так і самокерованих. Ally не стягує плату за консультації чи комісійні, і пропонує інструмент відстеження цілей, щоб відстежувати ваш обліковий запис. Він також надає автоматизовані портфельні стратегії, розширені інструменти для створення діаграм, потокові котирування та останні новини ринку, які доступні в додатку, тому ви можете керувати своїми грошима навіть на ходу. Ally також підтримує Google Pay, Apple Pay, Venmo і Zelle, завдяки чому можна легко переказувати гроші, як завгодно.
Ally є досить міцним і всеосяжним, але має кілька недоліків, які варто згадати. Здається, у ньому немає спеціальних категорій витрат чи цілей. І хоча він може округлити ваші транзакції до найближчого долара і дозволити вам налаштувати регулярний переказ на ваш ощадний рахунок, інших варіантів автоматичного фінансування витрат немає. Це серйозна проблема для тих, хто залежить від них.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=en_US&gl=US )
Діліться грошима легко: одні фінанси
One Finance (безкоштовно, без мінімальних платежів або плати за обслуговування) зосереджено на фінансовому благополуччї. Це полегшує вам організацію та розподіл грошей через Pockets і не турбує вас комісіями чи мінімумами. Він пропонує як чекові, так і ощадні рахунки (з вражаючою процентною ставкою 1-3% для останніх). Ви можете зареєструвати індивідуальний обліковий запис, але він технічно не пропонує спільні облікові записи; скоріше, він пропонує спільні кишені, які дозволяють ділитися грошима без суєти додаткових рахунків або карток.
У One Finance ваші гроші живуть у кишенях, і вони є найближчою альтернативою Simple’s Expenses. Немає обмежень щодо кількості кишень, які ви можете зробити або назвати їх, що зручно. Вам доведеться призначити свою картку до певної кишені, перш ніж використовувати свою дебетову картку перед використанням, що може дратувати, але ця функція справді приємна. Однак банк заявив у Twitter, що зараз працює над чимось простіше, ніж Pockets, і більше схожим на Simple’s Goals.
One Finance дозволяє округляти ваші покупки до кишені автоматичного збереження (і заробляти 3% APY). Ви також можете заробити 3% APY на до 10% вашого прямого депозиту (до 1000 доларів США на місяць) на додаток до 1% APY, які ви отримуєте за допомогою кишені збереження.
One Finance також надає вам кредитну лінію, якщо вона вам знадобиться. Відсотки не нараховуються, якщо ви погашаєте їх протягом місяця, в якому позичаєте; інакше вам доведеться платити 1% на місяць (12% річних), якщо ваш баланс переноситься на інший місяць. Це також дає вам доступ до грошей із вашої зарплати раніше, якщо ви налаштували прямий депозит. One Finance також інтегровано з Venmo, Apple Pay і Google Pay, якщо вам потрібні додаткові способи надсилання грошей.
Основними недоліками One Finance є те, що в ньому відсутні такі функції, як чеки, двофакторна аутентифікація та автоматичне фінансування та витрати на цілі та витрати. Загалом, One Finance — чудовий вибір для тих, хто має масу спільних витрат з друзями, сусідами по кімнаті та членами сім’ї, і, схоже, незабаром буде доступно ще більше функцій, якщо ви зможете почекати.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one )
Високі відсоткові ставки та безкомісійна перевірка: Varo
Varo (Безкоштовно, без мінімальних зборів або плати за обслуговування) — це повністю цифровий онлайн-банк, який пропонує безкомісійні чекові та ощадні рахунки, а також величезну мережу банкоматів. Це навіть дозволяє отримувати зарплату на два дні раніше, використовуючи прямий депозит. Varo не стягує комісію за щомісячне обслуговування рахунку, заміну дебетових карток Visa (через USPS), іноземні транзакції, зняття коштів у банкоматах у мережі, банківські перекази ACH, зняття готівки через касу або перекази Varo Bank з рахунку на рахунок.
Це також хороший варіант, якщо ви шукаєте високу відсоткову ставку на ощадному рахунку. Він пропонує від 0,40% до 2,80% APY, що полегшує заробіток більше грошей, зберігаючи, і не вимагає мінімального балансу для відкриття або підтримки рахунку. Ви почнете заробляти 0,40% APY, а потім підвищите ставку до 2,80%, якщо ви відповідаєте таким вимогам: щоденний заощаджений баланс у розмірі 10 000 доларів США або менше, щомісяця здійснюйте принаймні п’ять дебетових покупок Varo та отримайте загальну пряму депозити від 1000 доларів США щомісяця.
Мережа банкоматів Varo включає понад 55 000 банкоматів AllPoint по всьому світу, і якщо ви скористаєтеся одним із них, вам ніколи не доведеться платити комісію за банкомат від Varo (хоча за зняття коштів поза мережею стягується плата). Він також відмовляється від комісій за овердрафт до 50 доларів США за будь-яку транзакцію та підтримує як Google Pay, так і Samsung Pay.
Varo здається хорошим варіантом для підлітків і студентів, або тих, хто створює свій перший обліковий запис. Однак йому не вистачає багатьох розширених функцій, доступних у більш надійних варіантах, таких як спільні рахунки, виділені цілі та варіанти витрат, перекази з рахунку на рахунок, примітки та сповіщення про транзакції, прості для розуміння статистичні дані та графіки та будь-які різновид інструментів бюджетування. Ви обов’язково захочете завантажити окрему програму для складання бюджету на додаток до цієї, щоб все було організовано.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varomoney.varo&hl=en_US&gl=US )
Для інструментів бюджетування
Крім можливостей онлайн-банкінгу, іншою видатною частиною Simple були численні інструменти складання бюджету. Оскільки не кожна служба онлайн-банкінгу пропонує це, може бути корисно завантажити одну з цих програм на додаток до нової програми для онлайн-банкінгу, яку ви виберете, щоб ви могли бути в курсі своїх рахунків і цілей місячного бюджету. Нижче ми включили чотири найкращі програми для складання бюджету.
Для бюджетування та моніторингу кредиту: Монетний двір
Mint (безкоштовно) — одна з найвідоміших програм для складання бюджету. Він централізує всі ваші облікові записи в одному місці, дозволяючи вам побачити повну картину, а також пропонує прості для розуміння інструменти, щоб ви могли створювати та дотримуватися свого бюджету. Додаток навіть пропонує кредитний моніторинг та відстеження рахунків, щоб ви могли стежити не лише за своїми історичними фінансами, але й за майбутніми.
З Mint ви завжди точно знатимете, скільки грошей ви можете витратити на готівку, кредитні картки та інвестиції. Ви також можете відстежувати свої витрати за різними місяцями, категоріями та продавцями. Це дозволяє легко побачити, скільки грошей ви зазвичай витрачаєте на такі речі, як продукти, оренда, кредити, транспорт, а також дозволяє створювати конкретні бюджети для кожної категорії та розподіляти на них гроші.
Mint надсилає вам сповіщення про різноманітні речі, наприклад, коли він помічає підозрілі транзакції або коли ви перевищуєте свій бюджет. Завдяки цьому вам буде легше залишатися в курсі проблем, перш ніж вони стануть серйозною проблемою. Кожен із ваших бюджетів також позначений кольорами, тому ви можете легко побачити, як ваші витрати розподіляються за категоріями. Mint — це потужний інструмент, який допомагає вам навчитися планувати бюджет і проактивно думати про свої фінанси.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=en_US )
Для бюджетування на нульовій основі: вам потрібен бюджет
Якщо ви практикуєте бюджет на нульовій основі, коли ви враховуєте кожен долар свого доходу, вам слід перевірити «Вам потрібен бюджет» (11,99 дол. США на місяць або 84 долари на рік). Служба має чотири правила в своїй системі: дайте кожному долару роботу, приймайте свої справжні витрати, кидайте удари та старійте свої гроші. Правила розроблені, щоб допомогти вам контролювати свої фінанси, контролювати їх і перестати напружуватися.
Вам потрібен бюджет — або YNAB, як його зазвичай називають — дозволяє підключити всі ваші облікові записи та імпортувати транзакції для централізованого перегляду ваших фінансів. Він створений, щоб допомогти вам жити від зарплати до зарплати, позбутися боргів і почати відкладати гроші. YNAB дозволяє легко встановлювати цілі та відстежувати їх, а за допомогою його глибоких звітів, оновлень у реальному часі, безкоштовних онлайн-семінарів та фінансових порад ви справді зможете це зробити.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=en_US&gl=US )
Для складання бюджету з вашим партнером: Honeydue
Якщо ви і ваш партнер шукаєте спосіб разом керувати всіма своїми грошима, обов’язково подивіться на Honeydue (безкоштовно). Додаток показує фінанси обох людей в одному централізованому місці. Він показує як індивідуальні, так і спільні фінанси та дозволяє легко переглядати рахунки та ділитися фінансами з мінімальними зусиллями. Honeydue — чудова програма для пар, які поділяють фінанси, але не обов’язково банківські рахунки, і це полегшує обговорення грошей.
Він також пропонує спільний банківський варіант, але він не настільки надійний, як варіанти, які ми включили вище в розділі «Онлайн-банкінг». Немає щомісячних комісій чи мінімумів, і це дозволяє знімати готівку з великої мережі банкоматів. Ви отримуватимете миттєві сповіщення про покупки, а також бачитимете баланси й бюджети кожного партнера в реальному часі. Незабаром з’явиться навіть можливість автоматичної оплати рахунків. Але в ньому відсутні категорії витрат і цілі, а також багато інших функцій.
Інструменти бюджетування Honeydue дають вам контроль над тим, чим ви ділитеся зі своїм партнером, і дозволяють вам обома встановлювати щомісячні обмеження витрат домогосподарства для категорій. А щоб все було організовано, ви можете використовувати категорії за замовчуванням або створювати налаштовані за потребою. Honeydue надсилає вам корисні сповіщення, коли настає термін погашення рахунку або коли ви наближаєтеся до ліміту в категорії витрат. Це також дозволяє легко розподіляти витрати та використовувати реакцію смайлів на звички витрачання грошей вашого партнера.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=en_US&gl=US )
Для бюджетування конвертів: Goodbudget
Goodbudget (безкоштовно, з платною опцією) — чудова альтернатива для тих, хто практикує бюджетування на конвертах, де ви розподіляєте свій дохід на певні категорії, наприклад, продукти харчування або погашення боргу. Служба також дозволяє використовувати кілька облікових записів і пристроїв, що робить її чудовою для партнерів і членів сім’ї, а також гарантує, що вас ніколи не застануть зненацька інші витрати.
Послуга автоматично синхронізується між мобільними пристроями та настільним веб-порталом, і навіть не вимагає синхронізації банківських рахунків, хоча ви можете вручну додати баланс на рахунках. Це допомагає вам створити індивідуальний бюджет і дотримуватися його, одночасно заощаджуючи на великі витрати та сплачуючи борги. Goodbudget має різноманітні цілі складання бюджету, над якими ви можете працювати, починаючи від повсякденних витрат і закінчуючи плануванням весілля або покупкою будинку. Веб-сайт також наповнений фінансовими порадами, включаючи подкасти та бюджетний тренінг.
Безкоштовна версія програми надає вам 20 конвертів, один обліковий запис на двох пристроях, відстеження боргів, річну історію та підтримку через спільноту Goodbudget. Існує також версія Plus, до якої можна оновитися, яка коштує 7 доларів США на місяць (або 60 доларів США на рік). Платний план дає вам необмежену кількість конвертів і облікових записів для до п’яти пристроїв, а також відстеження боргів, сім років історії транзакцій і спеціалізовану підтримку клієнтів електронною поштою.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=en_US&gl=US )
Одна заключна примітка
Сподіваємося, ви знайшли кілька альтернатив, які, здається, стануть гарною заміною Simple! Тим часом материнський банк Simple, BBVA USA, запевнив користувачів, що «немає негайного впливу на ваш обліковий запис у Simple і вам нічого не потрібно робити», і що ви все ще можете продовжувати користуватися програмою.
BBVA також заявила, що буде переносити клієнтів на додаток BBVA USA, яке обіцяє «набагато ширший набір продуктів і послуг, поряд з відзначеним нагородами мобільним додатком банку, який включає BBVA Financial Tools». Банк оприлюднить більше інформації про перехід, коли вона стане доступною. Цілком можливо, що ми отримаємо послугу, яка буде настільки ж надійною та зручною для користувачів, як і Simple зараз, і це добре, оскільки BBVA намагається ускладнювати переходи та подальше використання для поточних клієнтів, пропонуючи всілякі повідомлення про помилки. і червоні попереджувальні банери на своєму сайті.
Звичайно, після закриття Simple, можливо, з’являться нові служби, щоб заповнити порожнечу, і що одна з них буде кращою, ніж альтернативи, які ми тут перерахували. Наприклад, Google запускає нову послугу — Google Plex — десь цього року, яка інтегруватиме чекові та ощадні рахунки в Google Pay. Але поки що, сподіваюся, одна (або дві) з цих простих альтернатив вам підійдуть.