Лучшие онлайн-банки и инструменты бюджетирования для замены простых
Если вы пользуетесь услугами Simple, вы, вероятно, все еще переживаете известие о ее закрытии. Вы также, вероятно, лихорадочно ищете хорошую альтернативу онлайн-банкингу, прежде чем он это сделает. Мы провели исследование и нашли несколько вариантов как онлайн-банкинга, так и инструментов для составления бюджета, так что, надеюсь, вы сможете найти что-то подходящее.
Simple был любим из-за беспрецедентного набора инструментов для составления бюджета и удобного приложения. Это упростило просмотр ваших недавних транзакций и денег Safe-to-Spend, а также позволило вам откладывать деньги на цели и расходы, создавая свои сбережения с минимальными усилиями. И поэтому у приложения нет реального прямого эквивалента.
Тем не менее, мы разделили наши альтернативы на две категории: онлайн-банкинг и инструменты для составления бюджета, поскольку это были две основные причины, по которым люди использовали Simple. Некоторые варианты онлайн-банкинга также предлагают инструменты для составления бюджета, но вы можете обнаружить, что вам потребуется загрузить приложение для составления бюджета в дополнение к новому банковскому приложению, чтобы должным образом удовлетворить ваши потребности, как это сделал Simple.
Обновление от 07.07.21: Chime удален из-за мошеннических действий. Мы больше не рекомендуем этот сервис.
Для онлайн-банкинга
Инструменты онлайн-банкинга Simple очень популярны, потому что они упрощают управление вашими деньгами. Миллионы клиентов использовали его для отслеживания своих финансов, оплаты счетов, планирования расходов и откладывания денег на черный день. Это также позволяло использовать общие счета и позволяло быстро переводить деньги.
Изучая альтернативы онлайн-банкингу, мы посмотрели на r/SimpleBanking на Reddit, где пользователи создали мегатред для обсуждения альтернатив. Пользователь 11jwolfe2 даже создал полезную электронную таблицу в Google Docs, сравнивая конкретные детали между Simple и другими популярными альтернативами. Хотя эта таблица охватывает десятки альтернатив, и все время добавляются новые детали, мы включили здесь пять самых сильных вариантов.
Вариант «все в одном» с богатым набором инструментов: SoFi
SoFi (бесплатно, без минимальных платежей и сборов за обслуживание) — отличное универсальное приложение для управления вашими деньгами. С его помощью вы получите учетную запись для управления денежными средствами в Интернете, которая, по сути, представляет собой гибрид текущего и сберегательного счетов. SoFi позволяет вам выбирать между совместной учетной записью или индивидуальной учетной записью. Он предлагает как кредиты, так и кредитные карты, позволяет легко инвестировать в акции или покупать криптовалюту и поддерживает как Google Pay, так и Apple Pay. Кроме того, двухфакторная аутентификация обеспечивает безопасность ваших денег и информации.
Хотя SoFi предлагает надежные варианты онлайн-банкинга, его технологичный дизайн делает его таким отличным выбором. SoFi вложил много времени и денег в свой веб-сайт и приложение, гарантируя, что они надежны, многофункциональны, всегда актуальны и просты в использовании. Приложение имеет приятный макет, все четко помечено и отображено в красочных диаграммах. А под вашей финансовой информацией вы увидите различные инструменты финансового планирования, образовательные ресурсы и последние финансовые новости, так что вы всегда будете в курсе.
У SoFi также есть инструмент управления деньгами и целями под названием Relay. Это отслеживает все ваши расходы в одном централизованном месте, включая ваши кредитные карты. Он обеспечивает мониторинг кредитного рейтинга, разбивку расходов, финансовую информацию и варианты постановки целей. Relay позволяет легко следить за общей картиной без особых усилий. Альтернатива SoFi Goals, Vaults, тоже достойная. Вы будете автоматически инвестировать ежемесячно в свои Хранилища, а также может получать округленное изменение от каждой транзакции, которую вы совершаете.
Самым большим недостатком SoFi является то, что его хранилища не так настраиваются, как у Simple, и в нем отсутствуют определенные категории расходов Simple (например, аренда / ипотека, продукты, телефон) и, следовательно, любое автоматическое финансирование для них. И хотя нет возможности создавать собственные заметки о транзакциях, вы можете добавить тег к каждому платежу, чтобы хотя бы немного упорядочить. Похоже, что в настоящее время нет поддержки входящих банковских переводов, мгновенных переводов между учетными записями или экспорта CSV/JSON.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=en_US&gl=US)
Ведра, инвестиции и преимущества: союзник
Ally (бесплатно, без минимальных сборов и платы за обслуживание) — еще один отличный вариант. У него отличные процентные ставки, хорошо зарекомендовавшее себя имя (в конце концов, это был первый онлайн-банк) и он обладает многими преимуществами, предлагаемыми традиционными банками, такими как банковские переводы. Это отличный вариант для повседневных банковских потребностей, а также для инвестиций, с вариантами онлайн-сберегательного счета с годовой процентной ставкой 0,50% на всех уровнях баланса. Вы можете вносить чеки, просматривать историю транзакций, проверять баланс и переводить деньги между счетами Ally Bank и другими банками. Сервис также позволяет легко оплачивать счета и видеть предстоящие запланированные платежи.
В приложении или на веб-портале вы можете настраивать параметры своей дебетовой карты Ally и управлять ими, а также контролировать, как, когда и где используется ваша карта. Вы также сможете управлять выплатой процентов по компакт-диску и вариантами погашения. С онлайн-сберегательным счетом в вашем распоряжении будет до 10 настраиваемых корзин для организации ваших денег, а также вы можете настроить бустеры, чтобы автоматизировать и максимизировать свои сбережения.
С Ally у вас также будет множество функций для инвестирования, как управляемых, так и самостоятельных. Ally не взимает консультационные или комиссионные сборы и предлагает систему отслеживания целей для отслеживания вашей учетной записи. Он также предоставляет автоматизированные портфельные стратегии, расширенные инструменты построения графиков, потоковые котировки и последние новости рынка — все это доступно в приложении, так что вы можете управлять своими деньгами даже на ходу. Ally также поддерживает Google Pay, Apple Pay, Venmo и Zelle, что позволяет легко переводить деньги любым удобным для вас способом.
Ally довольно надежен и всесторонне развит, но у него есть несколько недостатков, о которых стоит упомянуть. Кажется, что у него нет специальных категорий расходов или целей. И хотя он может округлить ваши транзакции до ближайшего доллара и позволить вам настроить регулярный перевод на ваш сберегательный счет, других вариантов автоматического финансирования расходов нет. Это большой облом для тех, кто зависит от них.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=en_US&gl=US)
Делитесь деньгами легко: One Finance
One Finance (бесплатно, без минимальных сборов и платы за обслуживание) ориентирован на финансовое благополучие. Это позволяет вам легко организовывать и делиться деньгами через Pockets и не беспокоить вас комиссиями или минимумами. Он предлагает как текущие, так и сберегательные счета (с впечатляющей процентной ставкой 1-3% для последнего). Вы можете зарегистрировать индивидуальную учетную запись, но технически она не предлагает совместные учетные записи; скорее, он предлагает общие карманы, которые позволяют вам делиться деньгами без суеты дополнительных счетов или карт.
Карманы — это место, где живут ваши деньги в One Finance, и они являются ближайшей альтернативой расходам Simple. Нет ограничений на количество карманов, которые вы можете сделать, или на то, как вы можете их назвать, что удобно. Вам придется назначить свою карту определенному карману, прежде чем использовать дебетовую карту перед использованием, что может раздражать, но эта функция действительно хороша. Банк заявил в Твиттере, что в настоящее время он работает над чем-то более простым, чем Pockets, и более похожим на Simple’s Goals.
One Finance позволяет вам округлять ваши покупки до кармана автосохранения (и зарабатывать 3% годовых). Вы также можете зарабатывать 3% годовых на 10% вашего прямого депозита (до 1000 долларов в месяц) в дополнение к 1% годовых, которые вы получаете с помощью Save Pocket.
One Finance также предоставляет вам кредитную линию, если она вам понадобится. Проценты не взимаются, если вы погашаете их в течение месяца, когда берете кредит; в противном случае вам придется платить 1% в месяц (12% годовых), если ваш баланс переносится на другой месяц. Это также позволяет вам получить доступ к деньгам из вашей зарплаты раньше, если вы настроите прямой депозит. One Finance также интегрирован с Venmo, Apple Pay и Google Pay, если вам нужны дополнительные способы отправки денег.
Основные недостатки One Finance заключаются в том, что в нем отсутствуют такие функции, как проверки, двухфакторная аутентификация и автоматическое финансирование и расходы по целям и расходам. В целом, тем не менее, One Finance — отличный выбор для тех, у кого много общих расходов с друзьями, соседями по комнате и членами семьи, и похоже, что скоро будет доступно еще больше функций, если вы можете подождать.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one)
Высокие процентные ставки и проверка без комиссии: Varo
Varo (бесплатно, без минимальных платежей и сборов за обслуживание) — это полностью цифровой онлайн-банк, предлагающий бесплатные расчетные и сберегательные счета, а также огромную сеть банкоматов. Он даже позволяет вам получать зарплату на два дня раньше, используя прямой депозит. Varo не взимает комиссию за ежемесячное обслуживание счета, замену дебетовых карт Visa (через USPS), зарубежные транзакции, снятие наличных в сетевых банкоматах, банковские переводы ACH, снятие наличных без рецепта или переводы со счета на счет в банке Varo.
Это также хороший вариант, если вы ищете высокую процентную ставку на сберегательный счет. Он предлагает от 0,40% до 2,80% годовых, что позволяет легче зарабатывать больше денег, пока вы экономите, и не требует минимального баланса для открытия или обслуживания учетной записи. Вы начнете зарабатывать 0,40% годовых, а затем дойдете до 2,80%, если будете соответствовать следующим требованиям: поддерживать ежедневный баланс сбережений в размере 10 000 долларов США или меньше, совершать не менее пяти дебетовых покупок Varo каждый месяц и получать общую сумму прямых депозиты в размере 1000 долларов и более каждый месяц.
Сеть банкоматов Varo включает более 55 000 банкоматов AllPoint по всему миру, и если вы воспользуетесь одним из них, вам никогда не придется платить комиссию за банкомат Varo (хотя за снятие средств вне сети взимается плата). Он также отказывается от платы за овердрафт до 50 долларов США при любой транзакции и поддерживает как Google Pay, так и Samsung Pay.
Varo кажется хорошим вариантом для подростков и студентов, а также для тех, кто создает свою первую учетную запись. Однако в нем отсутствуют многие из более продвинутых функций, которые можно найти в более надежных вариантах, таких как совместные учетные записи, выделенные цели и варианты расходов, переводы между учетными записями, примечания и уведомления о транзакциях, простые для понимания идеи и графики и любые другие. своего рода бюджетные инструменты. Вы определенно захотите загрузить отдельное приложение для ведения бюджета в дополнение к этому, чтобы все было организовано.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varomoney.varo&hl=en_US&gl=US)
Для инструментов бюджетирования
Помимо возможностей онлайн-банкинга, другой выдающейся частью Simple было множество инструментов для составления бюджета. Поскольку не каждая услуга онлайн-банкинга предлагает их, может быть полезно загрузить одно из этих приложений в дополнение к новому приложению онлайн-банкинга, которое вы выберете, чтобы вы могли оставаться в курсе своих счетов и целей ежемесячного бюджета. Мы включили четыре лучших приложения для ведения бюджета ниже.
Для бюджетирования и кредитного мониторинга: Mint
Mint (Free) — одно из самых известных приложений для ведения бюджета. Он централизует все ваши учетные записи в одном месте, позволяя вам видеть полную картину, а также предлагает простые для понимания инструменты, чтобы вы могли создавать и придерживаться своего бюджета. Приложение даже предлагает кредитный мониторинг и отслеживание счетов, чтобы вы могли следить не только за своими финансами в прошлом, но и за будущими.
С Mint вы всегда будете точно знать, сколько денег у вас есть, чтобы потратить их наличными, кредитными картами и инвестициями. Вы также можете отслеживать свои расходы по разным месяцам, категориям и продавцам. Это позволяет легко увидеть, сколько денег вы обычно тратите на такие вещи, как продукты, аренда, кредиты, транспорт, и позволяет создавать конкретные бюджеты для каждой категории и выделять на них деньги.
Mint отправляет вам оповещения о самых разных вещах, например, когда обнаруживает подозрительные транзакции или когда вы превышаете свой бюджет. Это позволяет вам оставаться в курсе проблем, прежде чем они станут серьезной проблемой. Каждый из ваших бюджетов также имеет цветовую кодировку, поэтому вы можете легко увидеть, как ваши расходы распределяются по категориям с первого взгляда. Mint — это мощный инструмент, который поможет вам научиться планировать бюджет и активно думать о своих финансах.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=en_US)
Для составления бюджета с нулевой базой: вам нужен бюджет
Если вы практикуете составление бюджета с нулевой базой, когда вы учитываете каждый доллар своего дохода, вам следует проверить «Вам нужен бюджет» (11,99 долларов в месяц или 84 доллара в год). Служба имеет четыре правила для своей системы: дайте каждому доллару работу, примите свои настоящие расходы, смиритесь с ударами и состарьте свои деньги. Правила разработаны, чтобы помочь вам взять под контроль свои финансы, держать их под контролем и перестать напрягаться.
Вам нужен бюджет — или YNAB, как его обычно называют — позволяет вам подключить все ваши учетные записи и импортировать ваши транзакции для централизованного просмотра ваших финансов. Он разработан, чтобы помочь вам жить от зарплаты до зарплаты, выбраться из долгов и начать откладывать деньги. YNAB позволяет легко ставить цели и отслеживать их, а благодаря информативным отчетам, обновлениям в режиме реального времени, бесплатным онлайн-семинарам и финансовым советам вы действительно сможете это сделать.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=en_US&gl=US)
Для составления бюджета с вашим партнером: Honeydue
Если вы и ваш партнер ищете способ управлять всеми своими деньгами вместе, обязательно обратите внимание на Honeydue (бесплатно). Приложение показывает финансы обоих людей в одном централизованном месте. Он показывает как индивидуальные, так и совместные финансы и позволяет легко просматривать счета и обмениваться финансами с минимальными усилиями. Honeydue — отличное приложение для пар, у которых есть общие финансы, но не обязательно банковские счета, и оно позволяет легко вести дискуссии о деньгах.
Он также предлагает вариант совместного банковского обслуживания, но он не так надежен, как варианты, которые мы включили выше в наш раздел «Онлайн-банкинг». Нет никаких ежемесячных комиссий или минимальных сумм, и это позволяет вам снимать наличные в большой сети банкоматов. Вы будете получать мгновенные уведомления о покупках и видеть остатки и бюджеты в реальном времени для каждого партнера. Скоро появится даже опция автоматической оплаты счетов. Но в нем отсутствуют категории расходов и цели, а также многие другие функции.
Инструменты составления бюджета Honeydue дают вам контроль над тем, чем вы делитесь с вашим партнером, и позволяют вам обоим устанавливать ежемесячные лимиты семейных расходов для категорий. А чтобы все было организовано, вы можете использовать категории по умолчанию или создавать собственные категории по мере необходимости. Honeydue отправляет вам полезные оповещения, когда нужно оплатить счет или когда вы приближаетесь к лимиту в категории расходов. Это также позволяет легко разделить расходы и использовать смайлики для реакции на привычки вашего партнера.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=en_US&gl=US)
Для бюджетирования конвертов: Goodbudget
Goodbudget (бесплатно, с платной опцией) — отличная альтернатива для тех, кто практикует составление бюджета конвертов, когда вы делите свой доход на определенные категории, такие как продукты или погашение долга. Сервис также позволяет использовать несколько учетных записей и устройств, что делает его удобным для партнеров и членов семьи, а также гарантирует, что вы никогда не будете застигнуты врасплох другими расходами.
Служба автоматически синхронизируется между мобильными устройствами и настольным веб-порталом, и вам даже не требуется синхронизировать банковские счета, хотя вы можете вручную добавлять балансы счетов. Это поможет вам создать индивидуальный бюджет и придерживаться его, одновременно экономя на больших расходах и выплачивая долги. В Goodbudget есть множество целей бюджета, к которым вы можете стремиться, от ваших повседневных расходов до планирования свадьбы или покупки дома. Веб-сайт также полон финансовых советов, включая подкасты и учебный курс по бюджету.
Бесплатная версия приложения дает вам 20 конвертов, одну учетную запись на двух устройствах, отслеживание долгов, один год истории и поддержку через сообщество Goodbudget. Есть также версия Plus, до которой вы можете перейти, которая стоит 7 долларов в месяц (или 60 долларов в год). Платный план дает вам неограниченное количество конвертов и учетных записей для пяти устройств, а также отслеживание долгов, семилетнюю историю транзакций и специальную поддержку клиентов по электронной почте.
](https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=en_US&gl=US)
Последнее замечание
Надеюсь, вы нашли несколько альтернатив, которые, по вашему мнению, станут хорошей заменой Simple! Между тем, материнский банк Simple, BBVA USA, заверил пользователей, что «это не окажет непосредственного влияния на вашу учетную запись в Simple и вам ничего не нужно делать в настоящее время», и что вы все еще можете продолжать использовать приложение.
BBVA также заявила, что будет переводить клиентов на приложение BBVA USA, которое обещает «гораздо более широкий набор продуктов и услуг, наряду с отмеченным наградами мобильным приложением банка, которое включает финансовые инструменты BBVA». Банк будет публиковать дополнительную информацию о переходе по мере ее поступления. Вполне возможно, что мы получим сервис, который будет таким же надежным и удобным для пользователя, каким сейчас является Simple, и это хорошо, поскольку BBVA изо всех сил пытается усложнить переходы и дальнейшее использование для текущих клиентов, предлагая всевозможные сообщения об ошибках. и красные предупреждающие баннеры на своем сайте.
Конечно, с простым закрытием возможно появление новых сервисов, чтобы заполнить пустоту, и что один из них будет лучше, чем альтернативы, которые мы перечислили здесь. Например, Google запускает новый сервис — Google Plex — где-то в этом году, который интегрирует онлайн-счета и сберегательные счета в Google Pay. Но пока, надеюсь, одна (или две) из этих простых альтернатив вам подойдут.