Los mejores bancos en línea y herramientas de presupuesto para reemplazar Simple
Si realiza operaciones bancarias con Simple, es probable que todavía se tambalee por la noticia de que se está cerrando. Probablemente también esté buscando desesperadamente una buena alternativa al servicio de banca en línea antes de que lo haga. Hicimos la investigación y encontramos varias opciones tanto para los servicios bancarios en línea como para las herramientas de presupuesto, por lo que esperamos que pueda encontrar algo que se ajuste bien.
Simple fue amado por su incomparable conjunto de herramientas de presupuesto y su aplicación fácil de usar. Facilitó ver sus transacciones recientes y el dinero seguro para gastar, además le permitió reservar dinero para metas y gastos mientras acumula sus ahorros con un mínimo esfuerzo. Y como tal, no existe un equivalente directo real a la aplicación.
Dicho esto, dividimos nuestras alternativas en dos categorías: banca en línea y herramientas de presupuesto, ya que esas fueron las dos razones principales por las que las personas usaron Simple. Algunas opciones de banca en línea también ofrecen herramientas de presupuesto, pero es posible que deba descargar una aplicación de presupuesto además de una nueva aplicación bancaria para cubrir adecuadamente sus necesidades como lo hizo Simple.
Actualización, 7/7/21: Chime se eliminó debido a una actividad fraudulenta. Ya no recomendamos este servicio.
Para Banca en Línea
Las herramientas de banca en línea de Simple son muy apreciadas porque facilitan la administración de su dinero. Sus millones de clientes lo utilizaron para realizar un seguimiento de sus finanzas, pagar facturas, planificar gastos y guardar dinero para un día lluvioso. También permitió cuentas compartidas y agilizó el trabajo de transferencia de dinero.
Mientras investigamos alternativas de banca en línea, observamos r/SimpleBanking en Reddit, donde los usuarios crearon un mega hilo discutiendo alternativas. El usuario 11jwolfe2 incluso creó una útil hoja de cálculo en Google Docs comparando detalles específicos entre Simple y cada una de las otras alternativas populares. Si bien esa hoja de cálculo cubre docenas de alternativas, y se agregan más detalles todo el tiempo, incluimos las cinco opciones más sólidas aquí.
Una opción todo en uno rica en herramientas: SoFi
SoFi (gratis, sin mínimos ni tarifas de mantenimiento) es una excelente aplicación todo en uno para administrar su dinero. Con él, obtendrá una cuenta de administración de efectivo en línea, que esencialmente es un híbrido de cuentas corrientes y de ahorro. SoFi le permite elegir entre una cuenta conjunta o una cuenta individual. Ofrece préstamos y tarjetas de crédito, facilita la inversión en acciones o la compra de criptomonedas y es compatible con Google Pay y Apple Pay. Además, la autenticación de dos factores mantiene seguros su dinero y su información.
Aunque SoFi ofrece sólidas opciones de banca en línea, su diseño impulsado por la tecnología es lo que lo convierte en una excelente elección. SoFi ha invertido una buena cantidad de tiempo y dinero en su sitio web y aplicación, asegurándose de que sea confiable, rico en funciones, siempre actualizado y fácil de usar. La aplicación tiene un diseño agradable, con todo claramente etiquetado y mostrado en gráficos coloridos. Y debajo de su información financiera, verá una variedad de herramientas de planificación financiera, recursos educativos y las últimas noticias financieras para que siempre esté informado.
SoFi también tiene una herramienta de gestión de dinero y objetivos llamada Relay. Esto rastrea todos sus gastos en un lugar centralizado, incluidas sus tarjetas de crédito. Proporciona monitoreo de puntaje de crédito, desgloses de gastos, información financiera y opciones de establecimiento de objetivos. Relay hace que sea fácil mantener un ojo en el panorama general sin mucho esfuerzo. La alternativa Goals de SoFi, Vaults, también es decente. Invertirá automáticamente mensualmente en sus Vaults, y también puede tomar el cambio redondeado de cada transacción que realice.
Las mayores desventajas de SoFi son que sus bóvedas no son tan personalizables como las de Simple y le faltan las categorías de gastos específicas de Simple (piense: alquiler/hipoteca, comestibles, teléfono) y, por lo tanto, cualquier tipo de financiación automatizada para ellos. Y aunque no hay opción para crear notas de transacción personalizadas, puede agregar una etiqueta a cada cargo para al menos un poco de organización. Actualmente no parece haber ningún soporte para transferencias electrónicas entrantes, transferencias instantáneas de cuenta a cuenta o exportación CSV/JSON.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=en_US&gl=US )
Cubos, inversiones y beneficios: Ally
Ally (Gratis, sin mínimos ni cuotas de mantenimiento) es otra opción estelar. Tiene excelentes tasas de interés, un nombre bien establecido (después de todo, fue el primer banco en línea) y tiene muchos de los beneficios que ofrecen los bancos tradicionales, como las transferencias electrónicas. Es una excelente opción para las necesidades bancarias diarias, así como para invertir, con opciones para una cuenta de ahorros en línea con un APY del 0,50 % en todos los niveles de saldo. Puede depositar cheques, buscar en su historial de transacciones, consultar sus saldos y transferir dinero entre cuentas de Ally Bank y cuentas de otros bancos. El servicio también facilita el pago de facturas y la visualización de los próximos pagos programados.
Desde la aplicación o el portal web, puede configurar y administrar las preferencias de su tarjeta de débito Ally y controlar cómo, cuándo y dónde se usa su tarjeta. También podrá administrar el desembolso de intereses de CD y las opciones de vencimiento. Con una cuenta de ahorros en línea, tendrá a su disposición hasta 10 Cubos personalizables para organizar su dinero, además puede configurar refuerzos para automatizar y maximizar sus ahorros.
Con Ally, también tendrá muchas funciones de inversión al alcance de su mano, tanto administradas como autodirigidas. Ally no cobra tarifas de asesoramiento ni comisiones y ofrece un Rastreador de objetivos para, bueno, rastrear su cuenta. También proporciona estrategias de cartera automatizadas, herramientas gráficas avanzadas, transmisión de cotizaciones y las últimas noticias del mercado, todo lo cual está disponible desde la aplicación para que pueda administrar su dinero incluso mientras viaja. Ally también es compatible con Google Pay, Apple Pay, Venmo y Zelle, lo que facilita la transferencia de dinero como lo desee.
Ally es bastante robusto y completo, pero tiene algunas deficiencias que vale la pena mencionar. No parece tener categorías u objetivos de gastos dedicados. Y si bien puede redondear sus transacciones al dólar más cercano y permitirle configurar una transferencia recurrente a su cuenta de ahorros, no hay otras opciones de financiamiento de gastos automatizados. Este es un gran fastidio para aquellos que dependen de estos.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=en_US&gl=US )
Comparte dinero fácilmente: One Finance
One Finance (Gratis, sin mínimos ni tarifas de mantenimiento) se enfoca en el bienestar financiero. Te facilita organizar y compartir dinero a través de Pockets y no te molesta con tarifas o mínimos. Ofrece tanto cuentas corrientes como de ahorro (con una impresionante tasa de interés del 1-3% para esta última). Puede registrarse para obtener una cuenta individual, pero técnicamente no ofrece cuentas conjuntas; más bien, ofrece bolsillos compartidos, que le permiten compartir dinero sin el alboroto de cuentas o tarjetas adicionales.
Los bolsillos son donde vive su dinero en One Finance, y son la alternativa más cercana a Simple’s Expenses. No hay límite en la cantidad de bolsillos que puede hacer o cómo puede nombrarlos, lo cual es útil. Tendrá que asignar su tarjeta a un bolsillo específico antes de usar su tarjeta de débito antes de usarla, lo que puede resultar molesto, pero la función es realmente agradable. Sin embargo, el banco ha declarado en Twitter que actualmente está trabajando en algo un poco más simple que Pockets y más parecido a Simple’s Goals.
One Finance le permite redondear sus compras al Auto-Save Pocket (y ganar 3% APY). También puede ganar un APY del 3% en hasta el 10% de su depósito directo (hasta $1,000 por mes) además del APY del 1% que obtiene con un Save Pocket.
One Finance también pone a su disposición una línea de crédito, en caso de que la necesite. No se cobran intereses si los paga dentro del mes que pide prestado; de lo contrario, deberá pagar el 1% mensual (12% APR) si su saldo se transfiere a otro mes. También le permite acceder antes al dinero de su cheque de pago si configura el depósito directo. One Finance también está integrado con Venmo, Apple Pay y Google Pay, en caso de que necesite formas adicionales de enviar dinero.
Las principales desventajas de One Finance son que le faltan funciones como cheques, autenticación de dos factores y financiamiento y gasto automático de objetivos y gastos. Sin embargo, en general, One Finance es una excelente opción para aquellos con toneladas de gastos compartidos con amigos, compañeros de cuarto y familiares, y parece que pronto estarán disponibles aún más funciones si puede esperar.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one )
Altas tasas de interés y cheques sin cargo: Varo
Varo (Gratis, sin mínimos ni cargos de mantenimiento) es un banco en línea completamente digital que ofrece cuentas corrientes y de ahorro sin cargo, junto con una enorme red de cajeros automáticos. Incluso le permite recibir su cheque de pago hasta dos días antes mediante depósito directo. Varo no cobra tarifas por el mantenimiento mensual de la cuenta, tarjetas de débito Visa de reemplazo (a través de USPS), transacciones en el extranjero, retiros de cajeros automáticos dentro de la red, transferencias bancarias ACH, retiros de efectivo en ventanilla o transferencias de cuenta a cuenta de Varo Bank.
También es una buena opción si está buscando una tasa de interés alta en una cuenta de ahorros. Ofrece desde 0.40% hasta 2.80% APY, lo que hace que sea más fácil ganar más dinero mientras ahorra y no requiere un saldo mínimo para abrir o mantener una cuenta. Comenzará a ganar un APY del 0.40 %, luego avanzará hasta la tasa del 2.80 % si cumple con los siguientes requisitos: mantener un saldo de ahorro diario de $10,000 o menos, hacer al menos cinco compras con débito Varo cada mes y recibir un total directo depósitos de $1,000 o más cada mes.
La red de cajeros automáticos de Varo incluye más de 55,000 cajeros automáticos AllPoint en todo el mundo, y si usa uno de ellos, nunca tendrá que pagar una tarifa de cajero automático de Varo (aunque hay un cargo por retiros fuera de la red). También elimina los cargos por sobregiro de hasta $50 en cualquier transacción y es compatible con Google Pay y Samsung Pay.
Varo parece una buena opción para adolescentes y estudiantes universitarios, o para quienes crean su primera cuenta. Sin embargo, carece de muchas de las características más avanzadas que se encuentran en las opciones más sólidas, como cuentas conjuntas, metas dedicadas y opciones de gastos, transferencias de cuenta a cuenta, notas y notificaciones de transacciones, información y gráficos fáciles de entender, y cualquier tipo de herramientas de presupuesto. Definitivamente querrá descargar una aplicación de presupuesto separada además de esta para mantener todo organizado.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varomoney.varo&hl=en_US&gl=US )
Para herramientas de presupuesto
Más allá de sus capacidades de banca en línea, la otra parte sobresaliente de Simple fue su gran cantidad de herramientas de presupuesto. Debido a que no todos los servicios de banca en línea ofrecen esto, podría ser beneficioso descargar una de estas aplicaciones además de la nueva aplicación de banca en línea que elija para que pueda estar al tanto de sus facturas y objetivos de presupuesto mensual. Hemos incluido las cuatro mejores aplicaciones de presupuesto a continuación.
Para elaboración de presupuestos y seguimiento de crédito: Mint
Mint (Gratis) es una de las aplicaciones más conocidas para hacer presupuestos. Centraliza todas sus cuentas en un solo lugar, lo que le permite ver la imagen completa, además ofrece herramientas fáciles de entender para que pueda crear y ajustarse a su presupuesto. La aplicación incluso ofrece monitoreo de crédito y seguimiento de facturas para que pueda controlar no solo sus finanzas históricas, sino también las futuras.
Con Mint, siempre sabrá exactamente cuánto dinero tiene disponible para gastar en efectivo, tarjetas de crédito e inversiones. También puede realizar un seguimiento de sus gastos en diferentes meses, categorías y comerciantes. Esto facilita ver cuánto dinero gasta normalmente en alimentos, alquiler, préstamos, transporte, y le permite crear presupuestos específicos para cada categoría y asignarles dinero.
Mint le envía alertas para una variedad de cosas, como cuando detecta transacciones sospechosas o cuando excede su presupuesto. Esto le facilita estar al tanto de los problemas antes de que se conviertan en un problema grave. Cada uno de sus presupuestos también está codificado por colores, por lo que puede ver fácilmente cómo se desglosan sus gastos por categoría de un vistazo. Mint es una herramienta poderosa que lo ayuda a aprender cómo presupuestar y pensar en sus finanzas de manera proactiva.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=en_US )
Para el presupuesto de base cero: necesita un presupuesto
Si practica el presupuesto de base cero, donde contabiliza cada dólar de sus ingresos, debe consultar Necesita un presupuesto ($ 11.99 por mes o $ 84 por año). El servicio tiene cuatro reglas para su sistema: dé a cada dólar un trabajo, acepte sus verdaderos gastos, aguante los golpes y envejezca su dinero. Las reglas están diseñadas para ayudarlo a tomar el control de sus finanzas, estar al tanto de ellas y dejar de estresarse.
Necesita un presupuesto, o YNAB, como se le llama comúnmente, le permite conectar todas sus cuentas e importar sus transacciones para tener una visión centralizada de sus finanzas. Está diseñado para ayudarlo a vivir de cheque en cheque, salir de deudas y comenzar a ahorrar dinero. YNAB facilita el establecimiento de objetivos y su seguimiento, y con la ayuda de sus informes detallados, actualizaciones en tiempo real, talleres en línea gratuitos y asesoramiento financiero, realmente podrá hacerlo.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=en_US&gl=US )
Para hacer un presupuesto con su socio: Honeydue
Si usted y su pareja están buscando una manera de administrar todo su dinero juntos, definitivamente echen un vistazo a Honeydue (Gratis). La aplicación muestra las finanzas de ambas personas en un lugar centralizado. Muestra las finanzas individuales y conjuntas y facilita ver las facturas y compartir las finanzas con un mínimo esfuerzo. Honeydue es una excelente aplicación para parejas que comparten finanzas, pero no necesariamente cuentas bancarias, y facilita las conversaciones sobre dinero.
También ofrece una opción de banca conjunta, pero no es tan sólida como las opciones que incluimos anteriormente en nuestra sección de Banca en línea. No hay tarifas mensuales ni mínimos, y le permite retirar efectivo de su gran red de cajeros automáticos. Recibirá notificaciones instantáneas de compras y verá saldos y presupuestos en tiempo real para cada socio. Incluso habrá una opción de pago automático de facturas próximamente. Pero carece de categorías y objetivos de gastos, junto con muchas otras características.
Las herramientas de presupuesto de Honeydue le brindan control sobre lo que comparte con su pareja y les permite a ambos establecer límites de gastos domésticos mensuales para categorías. Y para mantener las cosas organizadas, puede usar las categorías predeterminadas o crear categorías personalizadas según sus necesidades. Honeydue le envía alertas útiles cuando vence una factura o cuando se acerca al límite en una categoría de gastos. También facilita dividir los gastos y usar reacciones emoji en los hábitos de gasto de su pareja.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=en_US&gl=US )
Para la elaboración de presupuestos envolventes: Goodbudget
Goodbudget (gratis, con una opción de pago) es una excelente alternativa para cualquier persona que practique el presupuesto de sobres, donde divide sus ingresos en categorías específicas, como comestibles o pago de deudas. El servicio también permite múltiples cuentas y dispositivos, lo que lo hace ideal para socios y miembros de la familia y asegura que nunca más lo tomará por sorpresa otro gasto.
El servicio se sincroniza automáticamente entre dispositivos móviles y el portal web de escritorio, y ni siquiera requiere que sincronice cuentas bancarias, aunque puede agregar saldos de cuenta manualmente. Le ayuda a crear un presupuesto personalizado y a ceñirse a él, al mismo tiempo que ahorra para grandes gastos y paga deudas. Goodbudget tiene una variedad de objetivos presupuestarios en los que puede trabajar, desde sus gastos diarios hasta la planificación de una boda o la compra de una casa. El sitio web también está lleno de consejos financieros que incluyen podcasts y un Budget Bootcamp.
La versión gratuita de la aplicación le brinda 20 sobres, una cuenta en dos dispositivos, seguimiento de deudas, un año de historial y soporte a través de la comunidad Goodbudget. También existe la versión Plus a la que puede actualizar, que cuesta $ 7 por mes (o $ 60 al año). El plan pago le brinda sobres y cuentas ilimitados para hasta cinco dispositivos, así como seguimiento de deudas, siete años de historial de transacciones y atención al cliente dedicada por correo electrónico.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=en_US&gl=US )
Una nota final
¡Con suerte, encontró algunas alternativas que parecen ser un buen reemplazo para Simple! Mientras tanto, el banco matriz de Simple, BBVA USA, ha asegurado a los usuarios que "no hay un impacto inmediato en su cuenta en Simple y no tiene que hacer nada en este momento", y que aún puede seguir usando la aplicación por ahora.
BBVA también declaró que migrará a los clientes a la aplicación BBVA USA, que promete "un conjunto mucho más amplio de productos y servicios, junto con la aplicación móvil galardonada del banco, que incluye BBVA Financial Tools". El banco publicará más información sobre la transición a medida que esté disponible. Es muy posible que terminemos con un servicio que sea tan sólido y fácil de usar como lo es Simple ahora, lo cual es bueno, ya que BBVA está luchando por hacer que las transiciones y el uso continuo sean difíciles para los clientes actuales, ofreciendo todo tipo de mensajes de error. y pancartas rojas de advertencia en su sitio.
Por supuesto, con el cierre simple, es posible que aparezcan nuevos servicios para llenar el vacío y que uno de ellos sea mejor que las alternativas que hemos enumerado aquí. Por ejemplo, Google lanzará un nuevo servicio, Google Plex, en algún momento de este año que integrará cuentas corrientes y de ahorro en línea en Google Pay. Pero por ahora, con suerte, una (o dos) de estas alternativas simples funcionarán para usted.