Parimad Interneti-pangad ja eelarvestamise tööriistad, mida lihtsad asendada
Kui kasutate Simple’i panka, tunnete tõenäoliselt endiselt uudist selle sulgemisest. Samuti otsite tõenäoliselt meeletult head alternatiivi Interneti-pangateenusele, enne kui see seda teeb. Oleme uurinud ja leidnud mitmeid võimalusi nii Interneti-panganduse kui ka eelarve koostamise tööriistade jaoks, nii et loodetavasti leiate midagi, mis sobib.
Simple armastati tänu oma enneolematule eelarve koostamise tööriistade komplektile ja kasutajasõbralikule rakendusele. See muutis teie hiljutiste tehingute ja ohutu kulutatava raha nägemise lihtsaks, lisaks võimaldab see raha eesmärkide ja kulude jaoks kõrvale panna, säästes samal ajal minimaalse pingutusega. Ja sellisena pole rakendusel tegelikku otsest vastet.
Sellegipoolest jagasime oma alternatiivid kahte kategooriasse: Interneti-pangandus ja eelarve koostamise tööriistad, kuna need olid kaks peamist põhjust, miks inimesed Simplet kasutasid. Mõned Interneti-panganduse valikud pakuvad ka eelarve koostamise tööriistu, kuid võite avastada, et lisaks uuele pangarakendusele peate oma vajaduste nõuetekohaseks katmiseks alla laadima eelarve koostamise rakenduse, nagu Simple tegi.
Värskendus, 07.07.21: Kellamäng on petturliku tegevuse tõttu eemaldatud. Me ei soovita seda teenust enam.
Interneti-panganduse jaoks
Simple’i Interneti-panganduse tööriistad on hästi armastatud, kuna need muutsid teie raha haldamise lihtsaks. Selle miljonid kliendid kasutasid seda oma rahaasjade jälgimiseks, arvete maksmiseks, kulude planeerimiseks ja vihmaseks päevaks raha paigutamiseks. See võimaldas ka jagatud kontosid ja tegi raha ülekandmise kiireks.
Internetipanganduse alternatiive uurides vaatasime Redditis r/SimpleBankingut, kus kasutajad lõid alternatiivide arutamiseks megalõime. Kasutaja 11jwolfe2 lõi Google Docsis isegi kasuliku arvutustabeli, milles võrreldakse Simple’i ja kõigi teiste populaarsete alternatiivide üksikasju. Kuigi see arvutustabel hõlmab kümneid alternatiive, lisades kogu aeg rohkem üksikasju, lisasime siia viis tugevaimat valikut.
Kõik-ühes, tööriistarikas valik: SoFi
SoFi (tasuta, ilma miinimum- ja hooldustasudeta) on suurepärane kõik-ühes rakendus teie raha haldamiseks. Sellega saate veebipõhise sularahahalduse konto, mis on sisuliselt tšeki- ja hoiukontode hübriid. SoFi võimaldab valida ühiskonto või individuaalse konto vahel. See pakub nii laene kui krediitkaarte, muudab aktsiatesse investeerimise või krüpto ostmise lihtsaks ning toetab nii Google Payd kui ka Apple Payd. Lisaks hoiab kahefaktoriline autentimine teie raha ja teavet turvalisena.
Kuigi SoFi pakub jõulisi Interneti-panganduse võimalusi, muudab selle tehnoloogiapõhine disain selle suurepäraseks valikuks. SoFi on oma veebisaidile ja rakendusse investeerinud palju aega ja raha, tagades, et see on usaldusväärne, funktsioonirikas, alati ajakohane ja hõlpsasti kasutatav. Rakendusel on kena paigutus, kõik on selgelt märgistatud ja kuvatud värvilistes diagrammides. Ja oma finantsteabe all näete mitmesuguseid finantsplaneerimise tööriistu, haridusressursse ja uusimaid finantsuudiseid, et oleksite alati kursis.
SoFil on ka raha ja eesmärkide haldamise tööriist nimega Relay. See jälgib kõiki teie kulutusi ühes tsentraliseeritud kohas, sealhulgas teie krediitkaarte. See pakub krediidiskoori jälgimist, kulutuste jaotusi, finantsteavet ja eesmärkide seadmise võimalusi. Relee abil on lihtne suurel pildil ilma suurema pingutuseta silma peal hoida. SoFi Goalsi alternatiiv Vaults on samuti korralik. Investeerite igakuiselt oma varahoidlasse ja see võib võtta ka iga tehtud tehingu ümardatud muudatuse.
SoFi suurimad miinused on see, et selle varahoidlad pole peaaegu nii kohandatavad kui Simple’i omad ja sellel puuduvad Simple’i spetsiifilised kulukategooriad (mõelge: rent / hüpoteek, toidukaubad, telefon) ja seega nende jaoks igasugune automatiseeritud rahastamine. Ja kuigi kohandatud tehingumärgete loomiseks pole võimalust, saate igale tasule lisada sildi, et korraldada vähemalt veidi. Tundub, et praegu ei ole toetust sissetulevatele pangaülekannetele, vahetutele kontodevahelistele ülekannetele ega ka CSV/JSON-i eksportimisele.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.sofi.mobile&hl=et_US&gl=US )
Ämbrid, investeeringud ja eelised: liitlane
Ally (tasuta, ilma miinimum- või hooldustasudeta) on veel üks suurepärane võimalus. Sellel on suurepärased intressimäärad, väljakujunenud nimi (see oli ju esimene internetipank) ja sellel on palju traditsiooniliste pankade pakutavaid eeliseid, näiteks pangaülekanded. See on suurepärane võimalus nii igapäevaste pangandusvajaduste jaoks kui ka investeerimise jaoks, kuna kõigil saldotasanditel on 0,50% APY-ga veebisäästukonto. Saate deponeerida tšekke, otsida tehingute ajaloost, kontrollida oma saldosid ja kanda raha Ally pangakontode ja teiste pankade kontode vahel. Teenus teeb ka lihtsaks arvete tasumise ja eelseisvate ajastatud maksete vaatamise.
Rakenduses või veebiportaalis saate seadistada ja hallata oma Ally deebetkaardi eelistusi ning juhtida, kuidas, millal ja kus teie kaarti kasutatakse. Samuti saate hallata CD intresside väljamakseid ja tähtaegu. Veebipõhise säästukontoga on teie käsutuses kuni 10 kohandatavat ämbrit oma raha korraldamiseks, lisaks saate säästude automatiseerimiseks ja maksimeerimiseks seadistada võimendusi.
Allyga on teie käeulatuses ka palju investeerimisfunktsioone, nii hallatavaid kui ka isejuhitavaid. Ally ei nõua nõustamis- ega vahendustasusid ning pakub teie konto jälgimiseks Goal Trackerit. See pakub ka automatiseeritud portfellistrateegiaid, täiustatud diagrammitööriistu, voogesituse hinnapakkumisi ja viimaseid turuuudiseid, mis kõik on rakendusest saadaval, et saaksite oma raha hallata isegi liikvel olles. Ally toetab ka Google Pay, Apple Pay, Venmo ja Zelle, muutes raha ülekandmise nii, nagu soovite.
Ally on üsna vastupidav ja hästi ümar, kuid sellel on mõned puudused, mida tasub mainida. Tundub, et sellel pole spetsiaalseid kulukategooriaid ega eesmärke. Ja kuigi see võib ümardada teie tehingud lähima dollarini ja võimaldab teil seadistada korduva ülekande oma säästukontole, pole muid automatiseeritud kulude rahastamise võimalusi. See on suur probleem neile, kes neist sõltuvad.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ally.MobileBanking&hl=et_EE&gl=US )
Jagage raha lihtsalt: üks rahandus
One Finance (tasuta, ilma miinimum- või hooldustasudeta) keskendub rahalisele heaolule. See muudab taskute kaudu raha organiseerimise ja jagamise lihtsaks ning ei häiri teid tasude ega miinimumidega. See pakub nii tšeki- kui ka hoiukontosid (viimase jaoks muljetavaldav 1-3% intressimäär). Saate registreerida individuaalse konto, kuid see ei paku tehniliselt ühiskontosid; pigem pakub see Shared Pockets, mis võimaldab jagada raha ilma lisakontode või kaartidega kaasneva segaduseta.
Taskud on koht, kus One Finance’is teie raha elab, ja need on Simple’s Expensesile lähim alternatiiv. Taskute arvule või nende nimedele pole piiranguid, mis on mugav. Enne deebetkaardi kasutamist peate määrama oma kaardi konkreetsele taskule, mis võib olla tüütu, kuid funktsioon on tõepoolest tore. Pank on Twitteris teatanud, et töötab praegu millegi Pocketsist pisut lihtsama ja Simple’s Goalsiga sarnasema kallal.
One Finance võimaldab teil oma ostud automaatse salvestamise taskusse koondada (ja teenida 3% APY). Lisaks säästutasku 1% APY-le saate teenida kuni 10% otsedeposiidilt (kuni 1000 dollarit kuus) 3% APY-d.
One Finance pakub teile vajadusel ka krediidiliini. Intressi ei võeta, kui maksate selle tagasi laenamise kuu jooksul; vastasel juhul peate maksma 1% kuus (12% APR), kui teie saldo kantakse üle teisele kuule. See võimaldab teil ka varem oma palgatšekil olevale rahale juurde pääseda, kui seadistate otsedeposiidi. One Finance on integreeritud ka Venmo, Apple Pay ja Google Payga juhuks, kui vajate raha saatmiseks täiendavaid viise.
One Finance’i peamised miinused on see, et sellel puuduvad sellised funktsioonid nagu tšekid, kahefaktoriline autentimine ning automaatne eesmärgi ja kulude rahastamine ja kulutused. Üldiselt on One Finance aga suurepärane valik neile, kellel on palju jagatud kulutusi sõprade, toakaaslaste ja pereliikmetega, ning näib, et kui jõuate oodata, on peagi saadaval veelgi rohkem funktsioone.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.onefinance.one )
Kõrge intressimäära ja tasuta kontrollimine: Varo
Varo (tasuta, ilma miinimum- ja hooldustasudeta) on täiesti digitaalne internetipank, mis pakub tasuta kontrolli- ja hoiukontosid ning tohutut sularahaautomaatide võrku. See võimaldab teil isegi otsemakset kasutades oma palga kuni kaks päeva varem kätte saada. Varo ei võta tasu igakuise kontohoolduse, asendus Visa deebetkaartide (USPS-i kaudu), välismaiste tehingute, võrgusiseste sularahaautomaadist väljavõtete, ACH pangaülekannete, sularaha käsimüügis väljamaksete ega Varo panga kontolt kontole tehtavate ülekannete eest.
See on hea valik ka siis, kui otsite hoiukontolt kõrget intressimäära. See pakub 0,40% kuni 2,80% APY-d, mis hõlbustab säästmise ajal rohkem raha teenimist ega nõua konto avamiseks või haldamiseks minimaalset saldot. Hakkate teenima 0,40% APY-d, seejärel saavutate 2,80% intressimäära, kui vastate järgmistele nõuetele: hoidke igapäevane säästujääk 10 000 dollarit või vähem, sooritate iga kuu vähemalt viis Varo deebetostu ja saate kokku otsemakseid. sissemaksed 1000 dollarit või rohkem iga kuu.
Varo sularahaautomaatide võrgustik hõlmab enam kui 55 000 AllPointi sularahaautomaati üle maailma ja kui kasutate ühte neist, ei pea te kunagi Varo sularahaautomaadi tasu maksma (kuigi võrguväliste väljamaksete eest tuleb maksta). Samuti loobub see kõigi tehingute arvelduskrediidi tasudest kuni 50 dollarini ja toetab nii Google Payd kui ka Samsung Payd.
Varo näib olevat hea valik teismelistele ja üliõpilastele või neile, kes loovad oma esimese konto. Sellel puuduvad aga paljud täpsemad funktsioonid, mida leidub jõulisemates valikutes, nagu ühised kontod, sihtotstarbelised eesmärgid ja kuluvalikud, kontodevahelised ülekanded, tehingute märkused ja teatised, hõlpsasti mõistetavad ülevaated ja graafikud ning mis tahes omamoodi eelarve koostamise tööriistad. Kindlasti soovite lisaks sellele rakendusele alla laadida eraldi eelarverakenduse, et kõik oleks korras.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.varomoney.varo&hl=et_EE&gl=US )
Eelarve koostamise tööriistade jaoks
Lisaks Interneti-panganduse võimalustele oli Simple’i teine silmapaistev osa selle lugematu arv eelarve koostamise tööriistu. Kuna mitte kõik Interneti-pangandusteenused neid ei paku, võib olla kasulik alla laadida mõni neist rakendustest lisaks valitud uuele Interneti-panganduse rakendusele, et saaksite oma arvete ja igakuise eelarvestamise eesmärkidega kursis olla. Oleme allpool lisanud neli parimat eelarvestamisrakendust.
Eelarve koostamiseks ja krediidi jälgimiseks: Mint
Mint (tasuta) on üks tuntumaid eelarve koostamise rakendusi. See koondab kõik teie kontod ühte kohta, võimaldades teil näha täielikku pilti, lisaks pakub see hõlpsasti mõistetavaid tööriistu, et saaksite oma eelarvet luua ja sellest kinni pidada. Rakendus pakub isegi krediidi jälgimist ja arvete jälgimist, et saaksite hoida silma peal mitte ainult oma ajaloolisel, vaid ka tulevasel rahandusel.
Mint abil saate alati täpselt teada, kui palju raha teil on raha, krediitkaartide ja investeeringute jaoks kulutamiseks. Samuti saate jälgida oma kulutusi erinevate kuude, kategooriate ja kaupmeeste lõikes. Nii on lihtne näha, kui palju raha te tavaliselt kulutate sellistele asjadele nagu toidukaubad, rent, laenud, transport, ning see võimaldab teil luua iga kategooria jaoks konkreetse eelarve ja eraldada neile raha.
Mint saadab teile hoiatusi mitmesuguste asjade kohta, näiteks kui märkab kahtlasi tehinguid või kui ületate oma eelarve. Nii on teil lihtsam probleemidega kursis olla, enne kui need muutuvad tõsiseks probleemiks. Kõik teie eelarved on samuti värvikoodiga, nii et näete kiiresti, kuidas teie kulutused kategooriate kaupa jagunevad. Mint on võimas tööriist, mis aitab teil õppida eelarvet koostama ja oma rahaasjadele ennetavalt mõtlema.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.mint&hl=et_EE )
Nullpõhine eelarvestamine: vajate eelarvet
Kui kasutate nullpõhist eelarvet, kus arvestate iga oma sissetuleku dollariga, peaksite tutvuma jaotisega You Need a Budget (11,99 dollarit kuus või 84 dollarit aastas). Teenuse süsteemis on neli reeglit: andke igale dollarile töö, tehke oma tegelikud kulud, veeretage löögid ja vanandage oma raha. Reeglid on loodud selleks, et aidata teil oma rahaasju kontrolli all hoida, nendega kursis püsida ja stressi lõpetada.
You Need a Budget – ehk YNAB, nagu seda tavaliselt nimetatakse – võimaldab teil ühendada kõik oma kontod ja importida tehingud, et oma rahaasju tsentraliseeritult vaadata. See on loodud selleks, et aidata teil elada palgast palgani, vabaneda võlgadest ja hakata raha säästma. YNAB muudab eesmärkide seadmise ja nende jälgimise lihtsaks ning selle põhjalike aruannete, reaalajas värskenduste, tasuta veebipõhiste töötubade ja finantsnõustamise abil saate seda ka tegelikult teha.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.youneedabudget.evergreen.app&hl=et_US&gl=US )
Koos partneriga eelarve koostamiseks: Honeydue
Kui teie ja teie partner otsite viisi, kuidas kogu oma raha koos hallata, vaadake kindlasti Honeydue’i (tasuta). Rakendus näitab mõlema inimese rahaasju ühes tsentraliseeritud kohas. See näitab nii individuaalseid kui ka ühiseid rahaasju ning teeb lihtsaks arvete vaatamise ja rahaasjade jagamise minimaalse pingutusega. Honeydue on suurepärane rakendus paaridele, kes jagavad rahalisi vahendeid, kuid mitte tingimata pangakontosid, ning see hõlbustab rahateemalisi arutelusid.
See pakub ka ühist pangandusvõimalust, kuid see pole kaugeltki nii töökindel kui need valikud, mille lisasime oma Interneti-panganduse jaotisesse. Kuutasusid ega miinimume pole ning see võimaldab teil oma suurest sularahaautomaatide võrgust sularaha välja võtta. Saate ostude kohta kohe teatisi ning näete iga partneri reaalajas saldot ja eelarvet. Varsti on saadaval isegi automaatne arvete tasumise võimalus. Kuid sellel puuduvad kulukategooriad ja eesmärgid ning paljud muud funktsioonid.
Honeydue’i eelarve koostamise tööriistad annavad teile kontrolli selle üle, mida oma partneriga jagate, ja võimaldab teil mõlemal määrata kategooriatele leibkonna igakuised kulutuslimiidid. Asjade korras hoidmiseks saate kasutada vaikekategooriaid või luua kohandatud kategooriaid vastavalt vajadusele. Honeydue saadab teile kasulikke hoiatusi, kui arve tuleb tasuda või kui olete lähenemas mõne kulukategooria limiidile. See hõlbustab ka kulude jaotamist ja emotikonide reaktsioonide kasutamist oma partneri kulutamisharjumuste osas.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.honeydue.honeydue&hl=et_EE&gl=US )
Ümbrikueelarve koostamiseks: Goodbudget
Goodbudget (tasuta, tasulise valikuga) on suurepärane alternatiiv kõigile, kes kasutavad ümbrikueelarvet, kus jagate oma sissetuleku konkreetsetesse kategooriatesse, näiteks toidukaubad või võlgade tagasimaksmine. Teenus võimaldab kasutada ka mitut kontot ja seadet, muutes selle suurepäraseks partnerite ja pereliikmete jaoks ning tagab, et te ei jää kunagi mõne muu kulu eest ootamatuks.
Teenus sünkroonib automaatselt mobiilseadmete ja töölaua veebiportaali vahel ning see ei nõua isegi pangakontode sünkroonimist, kuigi saate kontojääke käsitsi lisada. See aitab teil luua kohandatud eelarve ja sellest kinni pidada, säästes samal ajal suuri kulutusi ja tasudes võlgu. Goodbudgetil on mitmesuguseid eelarvestamise eesmärke, mille nimel saate töötada, alates igapäevastest kulutustest kuni pulmade planeerimise või maja ostmiseni. Veebisait on täis ka finantsnõuandeid, sealhulgas taskuhäälingusaateid ja Budget Bootcamp’i.
Rakenduse tasuta versioon annab teile 20 ümbrikut, ühe konto kahes seadmes, võlgade jälgimise, üheaastase ajaloo ja toe Goodbudgeti kogukonna kaudu. Samuti on saadaval versioon Plus, millele saate üle minna ja mis maksab 7 dollarit kuus (või 60 dollarit aastas). Tasuline plaan annab teile piiramatult ümbrikke ja kontosid kuni viiele seadmele, samuti võlgade jälgimise, seitsmeaastase tehinguajaloo ja spetsiaalse klienditoe e-posti teel.
]( https://play.google.com/store/apps/details?id=com.dayspringtech.envelopes&hl=et_EE&gl=US )
Üks lõppmärkus
Loodetavasti leidsite mõned alternatiivid, mis sobivad Simple’i heaks asenduseks! Vahepeal on Simple’i emapank BBVA USA kasutajatele kinnitanud, et "teie Simple’i kontot ei mõjuta see kohe ja te ei pea praegu midagi tegema" ning et saate rakendust veel praegu kasutada.
BBVA teatas ka, et viib kliendid üle BBVA USA rakendusse, mis lubab "palju laiemat toodete ja teenuste komplekti lisaks panga auhinnatud mobiilirakendusele, mis sisaldab BBVA finantstööriistu." Pank avaldab ülemineku kohta rohkem teavet, kui see kättesaadavaks muutub. On täiesti võimalik, et jõuame teenuseni, mis on sama jõuline ja kasutajasõbralik kui Simple praegu, mis on hea, kuna BBVA teeb praeguste klientide jaoks raskeks üleminekuid ja jätkuvat kasutamist, pakkudes igasuguseid veateateid. ja punased hoiatusbännerid oma saidil.
Muidugi on Simple’i sulgemise korral võimalik, et tühimiku täitmiseks ilmuvad uued teenused ja et üks neist on parem kui siin loetletud alternatiivid. Näiteks käivitab Google millalgi sel aastal uue teenuse Google Plex, mis integreerib veebipõhised kontrolli- ja säästukontod Google Paysse. Kuid praegu töötab üks (või kaks) nendest lihtsatest alternatiividest teie jaoks loodetavasti.